|
|
发表于 2012-2-15 08:39:15
|
显示全部楼层
. I7 \2 h' k! B
使用信用卡利弊分析之弊大于利$Iy%?Cd,q'e:{0`?3 c, S; ?' U, Z% R' ~5 s
A2\!WF,w Lmyi
- y2 J) x" @2 _0 S* M# Z8 `! i$KQ:H1F] ~" X- v) V* u8 K, v4 a' J( \' ]* R- z# K
用信用卡有许多好处，总体上来讲不外乎以下几点，一是刷卡方便（没有钱也可以刷，银行授予了信用）；二是刷卡有免除利息的期限（多在20—50天左右不等）；三是刷卡可以有积分，可以获得奖励，积分可以兑换礼品；另外一个，可能是用卡人大多自己也不是很了解到，假设按时还款，可以提升自己的信用，为以后的贷款等加分，提供方便（但不一定能真的起作用）。信用卡的好处大概就是上述的几个方面。2 f- \6 W7 k, M4 }+ \# g
_"i O~r1 O, r+ W4 w4 ]% Y# m# ?: n/ |
0A2pX {/a'E q0 ~' T6 [: u; D6 F: \6 P; `
m.M pd
# d3 r" [0 o( w% E1 Y' c8 l) xgo" ?- W4 l: Y, q+ K& |- s6 C
下面我就根据个人的理解，对上述使用信用卡的好处进行简单的分析。S. g0 d5 ]' d/ S5 @, R: j) z) q
x k%l2f cQ%U% g8 N+ O( A) g f
n D3g 'L|!h A~8F1 k* m' S4 ?/ r. `, e4 `
&n8O J O.jA7 s7 d# ]: v# @- P1 N
一是它刷卡方便，这个不假，只要在信用额度内，可以在任何的特约商店刷卡，没有特别的限制，即使没有钱，一样可以买到东西。对于刷卡方便这一点，我想，凡是能刷信用卡的地方，一般也都是可以刷借记卡的，只要借记卡上有钱，刷卡一样的方便，二者唯一不同的是，卡上没钱的时候借记卡是不能刷卡消费的。6i"Q)L5o,y \ ~6 o7 p& r* }# a/ \0 u
+[;Kg$zD
/ D! \& U0 a: c# ^$ D! s; A/ A& y但是没钱刷信用卡真的方便吗？我看不见得。首先，信用卡你用了以后是要还款的。还款有很多的不方便，你要记得还款的时间，要去银行排队，周日银行还休息的等等，都会影响你的还款。G4l'b0E6k7ie?(c3T$ h3 z9 G) i/ n
du+s I(y)R+A* a/ V# Z* w2 [! D9 A1 N1 D V9 V
有人说，办个发卡行的关联卡，就不用去银行还款了，也不会忘了到期没还。但这个可能产生两方面的问题，一是你要办个发卡行的非信用卡关联卡，二是你的那个关联卡里要有足够的钱来还信用卡的消费。Y y!U q r TX@3A9~! f* v1 |- ?2 v" T; B# T" c
&adf2J U ];oG*S B& ^& ]9 }7 q, H8 H
M0 [6 D% z1 t# O, s, }% Y% e
假设这样，问题就又返回来了，既然你有关联卡，用关联卡一样可以刷卡购物的，为什么非要用信用卡呢；二个假设你的关联卡里没有足够的钱来偿还信用卡的刷卡，那么你就没有及时还款，那是要付利息的，这个利息多少，我想用了信用卡的人都有概念的，最关键的，假设你关联卡里的钱不够，而你自己又不知道没有及时还，时间长了，只怕仍然要影响到个人的信用。l#q c-v YA9 h# M5 ~: G$ c3 m5 t% F" Y
w(|6^K Ho q
# k1 @! g; |, P1 y& d- q同时，假设碰上个消费自制力比较弱的人，那么他（她）就不能有效的控制自己的消费欲望，在可买可不买的时候，有了信用卡的方便，就会刺激他（她）购物，从而加重他（她）自身的经济负担，在收入没有得到极大提升的情况下，用信用卡透支以后的生活，严重的甚至成为卡奴，影响自身的个人信用，为用卡人日后的生活埋下了隐患。这时候再回想使用信用卡的方便，只怕会懊恼不已吧。%A6Xy*yR%j/ ~+ i6 x% w+ ^' a8 s
7^2L%[ y Syu6jB X's
D* w$ \" ?# c" O [- g& i; W# l# p1 K) M, B
二是刷卡有免除利息的期限（多在20—50天左右不等）。很多人办卡就是看上了它的免息期，这个的确是方便了用卡的人，只是其中同样存在陷阱。有人说，用来信用卡，有免息期，可以赚到利息收入。我简单的算一下，目前活期存款的利息只有0.72，免息期最长的大概在50天左右，按用卡人每年刷卡5W计算（我想对于一般的用信用卡的人来说，在不可能刷卡买房买车的情况下，购物刷卡达到5W已经不是一个小数目了，一般的白领年刷卡大概达不到这个数字），可以节省的利息在多少呢？我们来算算看50/360*0.72*（1-0.05）%*50000=47.5。
6 h% @0 A( U# s. R' A2 ?7 DgMR K?$` RWVP
/ I7 v# U$ Y& {; p9 J& K) o# ^%V C'KzH0H6 ?! @9 `2 J2 I# |: M% f# ~
也就是说，你用信用卡每年刷卡购物5W，即使全部消费都按最长免息期来说，在当前的利息下也就仅仅节省了不到50元的利息，可是你有没有想过，在这5W的购物支出里面，你有多少支出原本是可以不支出的，或者是可支出可不支出的，由于有了信用卡的使用方便，而都支出了，我相信大家仔细的算了这个帐都会有感觉，生活中究竟是用信用卡好还是不用信用卡好。E0VK6eQ8\o,i3?4 Y! w2 Y* i) g3 X
ng'H%{#v"Y
+ m. ^( _7 Q4 U2 \在计算免息的过程中，都是按照你完全的按时还款来假如的，一旦你有一次没有按时还款，或者没有足额还款，那个利息只怕不是一般的低，而是我曾经说过的，简直就是在和你抢钱，而且这个抢钱还是合法的，就象我LP的信用卡，光年费120元不到两年时间就能滚到1000元，你不还钱，哼哼，一直利息滚利息的滚下去，直到积累到了一定数额，通过法律途径来和你讨，到了那时候，你除了给还没有别的办法。(OE3G5J H4\
; L) ^2 g7 d. n1 E# i: ]0 t% F.z'k)N2w4h ~%c# \* c @) V1 K& q
6]!txVfT R8v
" e+ O- ]) B H. A& n三是刷卡可以有积分，可以获得奖励，积分可以兑换礼品。这个积分可以有多大用处，可以换取的礼品对自己有多大的用处，用卡的人都心知肚明，相对于自己的那么多消费来说，这些积分和礼品都是微不足道的。再考虑上自己原本可支出可不支出的部分，以及哪次不小心漏还了，分期了的利息，这些积分和礼品更是微乎其微。没有仔细的研究过借记卡有没有积分，要是有，那信用卡的这点好处简直可以忽略不计了。'`ol'l]d-X9 A: P3 M% g- r
L Z1g P!t \-\3 h- J8 n6 w5 }$ z9 `
b%b+e&au4t7f!QX5|
5 i- y( g z( v% W T$ X四是按时还款，提升自己的信用。按时还款还好，假设没有按时还款，那不但不能提升自己的信用，而且还会给自己的信用增加污点，为以后的贷款等等带来严重的影响。"H5wT$A#} Ag6\5 R% D4 H6 P5 X
我想，用借记卡，不会涉及到按时还款的问题，由于你不能透支消费，在手头紧张的情况下，你就不会去消费，可以有效的控制自己的支出，这也是理财的有效节流，而信用卡正好相反。另外，使用借记卡，没有透支，也就不会产生欠款，当然就不可能对有不良信用的记录，既然没有坏点记录，那就是有良好的记录了，即使不能说有良好的记录，总不会产生坏蛋影响吧。 g~ @rC2Im&p
( p* V) d; Z/ u8 F$ O|
3 J; b6 }! N) @4 Wq"A-U$r1i! n! {+ g. {# p: \
1c,FPD'|)Vx@LZh
+ a% `+ f, O% n" @综上分析，我觉得使用信用卡，在利弊方面，不管在什么前提下，都是弊大于利的。当然了，有节制的使用信用卡，对自己的个人生活或可带来一定的便利，假设不是特别的需要，还是不要办理信用卡，更不要用信用卡去消费。 |
|
|Archiver|小黑屋|申请友情链接|内部邮件|我玩卡网 wowanka.com
( 冀ICP备11023231号 )
