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信用卡带来的方便几乎无法悉数，而且极其适应当前的生活节奏，加之使用的简单方便，使得它的风险轻易被遗忘。2 Q; M \2 f; Z7 L( P
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事实上，信用卡的成本非常昂贵，一旦卡内存在没有偿还的余额，银行会以消费的总额开始计息，而且是一天为单位。即便只有0.0005的利息（就是消费1万元，每天收5元的利息）。7u6rL7C xU&VjLl* T9 r* O9 i" y6 K5 U
我们现在假如1万元的消费，分两个还款期还完，第一期偿还10％的最低还款额，这家银行每月1日为帐单日，还款日为28日。 K/z @h$~!d1fO`|
5 N7 T% z) J; B* v8 ^' R$ q6 d 你还款金额计算过程是这样的：)v7v"X7~V
# Z' `+ M' ~" O' W 日期：8月2日，消费1，0000元'}-w-e8q3 V' g: e+ `/ s
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" D! x+ y* t. @+ F2 l. D* a 9月1日，银行结算日，你本月的最低还款额为1000元M+?J QU8P yt'Q
I# x) x- D% L2 s+ W) Y. y* u* E 9月17日，你给你的信用卡账户存入1000元J u%Y4a w\ @C, L9 c2 ?+ [8 o
由于没有全额还款，银行就开始计算利息了（注意，算利息时，是从10000元的消费开始的，而不是9000）8 h! V) @0 j4 O# L: E: v7 ^$ x: K
q,] O]m-t$FQQRC `3 S" s% D- i9 a T6 ~1 V, \4 C
计算公式如下： @* l4 i/ I( I0 s' K# M
dG w+q2\3 M* U. }* ?8 q# O
（10000*29+9000*31）*0.0005
- \; P$ C) ]! Y w5 V J* A[Zwbb#Z}\g
) L6 v6 u" L" z" _! A7 m =（290000+279000）*0.0005% s b Y6 p) S, O+ U$ [$ k
^.n0gu:f$q. j; N9 ~$ G& q% G( X
=56.9*5 J# w5 K7 I' M( [) S
l"~l O
! b7 @1 W t: K6 x a: F2 |% m =278.5 Nf/TUN-j8g;t0B7 Y. H) O" A$ b; T" {
也就是说，在这个账户9月没有任何消费的情况下，到下一个记帐日10月1日，你收到的账单，应该还款为：9000+278.5=9278.5/dr T)?'jO!t2G2K& T; m5 H7 e# t8 m) P. G! ^, Y
然而，计息并没有结束：;R7 a2 u$ X0 R+ i) }4 @& y' _
m[4}4W:i@1 Q8 J3 F+ J1 Y1 L/ G
你10月份收到9月的账单，大约会在上旬，假如7日收到账单后，10月8日，你去银行还了账单上显示的：9278.5元， 截止这个时候：M)x cBD4b ic0 k2 } t Y+ B6 g
整个消费过程合计：10278.5 ZB'KU zo
! h, Q$ i# X! u2 t& C 消费溢价：2.785%rFg![3s'[!Zt/W/ L- n; L3 S2 j
然而，这笔消费的还款还没有结束：X~ K5~~C%x"S A|/ H; k' ~: ?' {/ ~' g: ]) e( k# ]
假设这个账户本月还是没有任何消费的话，11月的账单，你会在还款额一栏看到这样的数字：27元。EDk
* `+ v6 n7 f$ \( }# \B F+ {$ `5 M2 T/ h5 `+ m: d# G$ x
c.C |'_5c5d Y5 V/ g! @' k# X# l; x4 E( T
这是由于，在10月1日到10月8日这段还款“真空”期，电脑仍在为那笔消费计息，但10月的账单是反映不出来的。.{%P l!UF$Aop
! w$ G! F/ o# j% s! k0 S i# ~# P 计算公式：9000*0.0005*6天=27。%?+g1bG(Y6|
2 _4 ?3 p! k. n' }' |4 |- P 这个例子提示了你至少四个注意事项：`"X.f4jE+@$NP
x/ ~) d" n6 b9 } 1. 记帐日不是告诉你银行几号开始给你寄对账单那么简单的，你要用这个日子，自己来算一笔账。9LO5}#F s,q
- x4 a% b6 k+ P0 C2 q0 Y8 \+ A 2. 只要你不能全额还款，那么，就没有免息期这一说了，那么，这家银行的免息期是26天还是55天，对你就一点意义没有了。*|I8T}a J.FN.]
8 b( b* c' q$ W) W' Z# j 3. 你消费之前假设是由于折扣的诱惑，最好平衡一下，你的还款时间及可能产生的利息，把购买价格和利息相加后，再决定要不要购买。;y+r Y5z-K o h5N%z8s
/ P! m" r- z7 `2 N0 x2 v 4. 还款的时候，多还几块钱吧，不然下个月你忘了查账，就可能会收滞纳金的。1~wsa1j h*q~3K5lT! u i, r o6 i p$ P: e5 f$ D3 F
因此，当一位理财专家建议谨慎使用信用卡的时候，他的忠告应该被予以足够的重视，由于他不是在劝你不要办信用卡或者不用信用卡支付，而是再说合理使用。你爱信用卡，但不能只听凭感觉或你以为的那样去爱它。
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发表于 2012-2-4 08:46:25
