信用卡卡奴生存必备手册

卡界新人

         
信用卡越来越多，今天用这张，明天用这张，账单即使来了但还想着还有差不多20天才要还，就放一边再说。一不小心，你钱包的钱就被银行的各种收费抽走几张，当你大呼上当的时候，银行的客服MM就只有板起脸说我们的规章规定就是这样的了，就差点没说：有本事上法院告去。　　上法院去是告不赢的，银行事先准备好的天衣无缝条款和高薪养着的律师都不是吃素的。钱不但要不回来，还浪费你的时间精力，扯久了也对你自己在人行和征信中心信用记录不利(他们的记录都来源于各银行)。
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  u2 F( s7 F6 Z- Q% @4 u$ X　　那么不幸发生的时候，怎么办呢？ 但当是一下一些情况的时候，即使是银行收了你的钱，你也可以让银行把到嘴的肉给吐出来！9Q,C
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2 C; Y5 G& h7 F( K　　1、年费：100元到300不等。1@f_DZ3cv1n
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9 p7 e9 \) U$ @　　你怎么会让银行收到你信用卡的年费呢？！ 你太善良了！记住：现在除了个别的联名卡或高端的白金卡还在刚性收取客户的年费(不远的将来，很快，白金卡也不需要刚性的年费)，银行已经把这个当情送出去了，但假设是你不领情的话，那银行也乐对你奉上的年费笑纳。然而银行没有宣布年费免费，而是用一些条件很低的行为要求客户达到赦免的条件，一般是一年内刷卡N次或消费满N元。!f!GK5T;_Q:}
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　　因此，当你的信用卡产生年费的时候，你就要理直气壮地拨通银行的800电话(最好某天提前5-10分钟到办公室后打，这个时候很容易打通)，质问客服MM现在都21世纪了，怎么还学20世纪美帝国主义收年费的那一套呢？ 让她觉得这是件多么害羞的事情。当然，你也要配合表示你们银行的卡不错用，可惜一直没有机会用，你减免的话我以后就会积极地使用的。99.99%的情况下，客服MM都回帮你申请减免的。0.01%不可能的情况就是你可能太牛X，把客服MM气坏了。@$GXSm
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　　2、不按时还款的滞纳金和利息：滞纳金一般是几十块，利息就看你欠的金额而定，一般1%~2.5%之间！^
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　　假设你经常是在最后还款日还钱，又没有采用自动关联账户还款的话，那么要小心了。常在河边走，哪有不湿脚！ 可能是你忘了，也可能是那个可恨的公司老板没有按时发粮，但是银行可就happy了。1qWdqs\_9V0g.P
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  U6 r: a9 i) d( B# N2 l6 t6 _　　怎么办？ 话说回来，虽然大多数银行都有1~2天的宽限期，即使你在最后还款日后1~2天也认为你是按时还款。很不幸，你在宽限期之后还款或者那个银行没有宽限期，你账户的滞纳金利息就产生了。*L Ba
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0 ?& G7 z# q  x+ ]$ P( l　　我告诉大家一个让银行减免办法，只能用1次啊(银行可能很恨我)，前提是已经还钱了：接通信用卡中心的客服MM后，一定要装出很惊讶的样子，我已经按时还钱了，只不过是跨行的而已，怎么银联的网络这么差阿。你要告诉客服MM，你已经还钱了，但是很遗憾，可能是周末、节假日的原因，钱没有到账的话，是不是你们的银行的清算网络的问题啊，由于你可以拿出你转帐出去银行的纪录告诉客服MM，你已经还款了，但是不管由于银练也好、转出行也好、还是转入行也好，你要重点强调是信用卡行(转入行的原因)，一定坚持要信用卡银行减免已经产生的滞纳金和利息。 这个办法有点难度的，但你一定要坚持，要求MM或MM的主管去为你申请减免，由于她们也没有这个权限，让她们把你情况记录下来做申请，这样可能性就很大。这个办法我虽然用过，最好不要常用！{4MK%C9Yt
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　　3、不合理费用产生的利息：因为上面的年费或滞纳金或利息而在此产生的利息！&cO/e$Kn^A#b
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　　皮之不存，毛之赝付！你要坚持，费用产生的原因都消失，那这个费用更是可笑的了！这个一般银行会给你减免的。)M,n8RqgX9P
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: j( |" n4 y& h4 A　　最后，在获得减免的时候，特别是由于年费原因而多次逾期，为不给你的信用记录产生不良影响，在银行答应给你减免年费的时候，一定要求银行为你的逾期记录在人行信用中心添加异议说明，这样你以后在银行的贷款就不会受到影响了！.{$b7}&Ne0mw6s RB
玩转信用卡之二：用好免息期--最长可达100天的办法uLr4vtR
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4 L) j! \- ^7 @5 _/ w　　其实信用卡理财的文章有两类人是不屑一顾的：一是特有钱的大款，基本上喜欢用现金，用卡也只用借记卡。二是特不会理财的大头虾，这也不在乎那也不在乎，对信用卡的态度一般是这么折腾犯得着么，而且有时还惊呼：哎呀，我的额度太高了，风险很大啊，万一卡片丢了怎么办？ 　　在这里有两个个人观点和同学们分享：n[        fWR        @)y
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% [) e) ], K0 m+ S  l% N　　1、财富在你没有完成原始积累的时候，大多数时候财富都是点点滴滴积累出来的(一张彩票中1亿元不是每位同学都有的命)，你不在乎钱，钱当然也不在乎你。_v-a4G4o]X+b7E%L
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, C( ?4 v/ T$ A7 F! k　　2、从理财角度来说，额度其实是银行对你财富管理能力的衡量。对一个会理财的人来说是不会有额度过高风险过大的担心，就好像不会有人担心自己太有钱，思考万一有钱的时候钱掉了或被抢了而怎么办，是十分可笑也不是一个财富管理能力成熟的人的想法。%jwZ4]'Psz
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2 E2 h3 [* o7 q8 O) y- n　　使用银行信用卡的额度是需要成本的，但如何用这个钱产生更多的财富就见仁见智了。N)WOP'XhB*x)L
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　　但记住：这是你的权利和机会。UQ(z5x[C+@
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+ n% D" i& |# ^6 Q# l6 T　　说了这些铺垫的，现在回到主题：怎么用好你的免息期？oB$Yi2M
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$ D( _8 J2 Y# _+ [, m( L　　都知道目前国内银行信用卡的免息期最长一般是50天或56天(目前交行、工行、农行有)。这个最长日期是指在账单日的第二天的消费而言，才可享受得到的待遇。因此众所周知，尽量在账单日后刷卡消费可以享受到更长的免息期。y8@]@YX4C2\/U
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1 t, ^2 ^1 \$ N  q" z4 x　　但有没有办法让你免息期更长些呢？ 答案是有的。同学们又没有发现有些银行的账单日期是可以根据的你的意愿来调整的？ 灵活调整的你账单日，可以让你免息期更长一些。第二办法是申请账单分期的时候，账单日是会顺延到下个月的。\.~v8QQgN
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　　举个例说明：
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9 T% d% W7 X2 V2 i  G: f　　以招行为例，它的账单日有三个选择每月的5日，15日，25日，半年可以更改一次。如果你的账单日是每日5日的话，在1月5日出了上个月账单，你在6号的刷卡本来可以有50天的免息期，但在1月26日到2月4日期间，你就可以申请变更你的账单日，你可以把账单日调到每月的25日，那么你在1月6日的交易将会在2月25日才出账单，它会要求你在3月15日还款，这时你1月6日交易的免息期就达到了(3月15日-1月6日)70天，假设你还觉得不够长，你可以在2月25日出账单后在还款前，申请账单分期。这时候1月6日的交易的分期又会延迟一个月到3月25日，才记入账单，这样到4月15日才要求你开始还款。这样你1月6日交易的免息期就达到(4月15日-1月6日)100天，相当得到3个多月的短期信贷，成本为账单分期1期的手续费而已。6~(u6V
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　　此外，民生的账单日期也是可以调整的，1到28日每天都以选。同学们有短期资金需要或者短期资金投资且收益可观风险不大的时候可以试试。
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ICBC_岁月飞沙

1 E. v6 q7 M" ~& ?" f; N5 A. l3 |玩转信用卡之三：分期付款，是馅饼也是陷阱！7S o%^T)dD^"u
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* B! |9 u, Q5 Z. V0 k" x* {　　随着信用卡业务的发展，有一项信用卡功能越来越受到人们青睐，那就是起到消费信贷作用的分期付款业务。F)G
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　　简单介绍一下吧！j3e&b#x0j8U"o
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) Q* ^5 R* Y, M5 K- |; I　　目前的信用卡分期付款主要有以下三种类型：F&?B)Elv
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　　1、商场POS机分期付款：在商场专门的分期pos机完成，一般3，6期免费，12期要2~3个点，在国美苏宁等电器大卖场或大型百货商店比较多见，开展这项业务的银行有：招行、中信、民生、建行等；w?k7l^aj
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　　2、邮购分期付款：现在几乎所有发行信用卡的银行都在做这项业务。伴随信用卡账单信用卡一起过来的邮购目录，上面满是笔记本、数码产品、高级首饰手表等.这个分期虽然不需要费用，上面商品特别是数码产品价格价格无法变动，而数码产品又是价格变动较快的商品，也常被人们认为比商场的要高(银行向供应商收取的费用在8~20个百分点吧)；-V)swKhc
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　　　3、帐单(单笔交易)分期付款：这是消费入账后，致电信用卡客服申请对帐单(交易)分期，由银行后台完成的分期付款。特点就是可以进行分期的交易面比较广(一般不含取现、买房等交易)，但是费率比较高，在月费率0.5%~0.7%之间。交行、广发、招行、中信、建行、浦发等有开展这项业务。7Ha-d8v+_(Ix Q,S2V
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& v- ^0 v2 r( a1 h6 f' ~　　最后有一个不得不提的是光大银行的福卡，光大虽然信用卡业务起步晚，然而这款信用卡可以自动实现所有交易的分期付款，费率也是目前各行帐单(单笔)交易分期费率中最低的，才0.5%,折合年利率也就6个点了，比一年期银行贷款利率都划算，假设你打算使用帐单分期的话，倒是最佳选择。"g2{1`z"K3\)ODn_
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　　(另外华夏银行推出的可以进行欠款余额转移(balance transfer)的信用卡，申请人可以获得1万元去还其他银行信用卡的欠款，欠款转到华夏银行后可以免费分6个月归还。信用卡这种功能的出现也表示国内信用卡的竞争更加白热化，有兴趣的同学可以自行关注一下。)4zf3s?
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　　可能是消费信贷的需求是如此的大，因此信用卡分期付款一推出来确实发展迅速。确实也是，看到一样东西原来需要攒很久钱才可以买下来的东西，现在却以1/12或1/24的付出来出现，这个馅饼确实很诱人，假设你的收入正处在上升阶段(升职)，就可以提前享受你所期待的消费。A5Z^1m        V;?6Ek3v
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　　然而，这同时也是一个陷阱：姑且不说不低的费率是一个负担，假设你的收入不是很稳定(要变换工作)，这个提前到来的消费所得到的高兴不见得很长久了。当你的分期支出占到你的可支配收入(收入减去全部固定支出)1/3的时候，你得生活就会受到影响了。你就得考虑一下抑制自己的欲望了。grRmK{C
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/ K( O. H- S9 f0 H　　国外信用卡的收益分析发现，分期付款往往是一个卡奴(信用卡支出占到可支配收入2/3以上)的开始。就如同《辛丑条约》一样，帝国主义把清王朝N年的财政收入搜刮一空，当你未来的收入预期不好的时候，这个分期付款合约也同时把你未来N个月的收入已经拿走相当一部分了。&N[!V-M,D1\$C
  k, z- q9 _! ~3 I* @9 |$ O( B玩转信用卡之四：最便利的信用卡还款办法排行榜！　

ICBC_岁月飞沙

5 ~& o6 X# q# X9 K什么是最方便的还款呢？看看以下方式你是用哪个多些呢？tYja"dD
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　　第一位：帐户自动关联：p
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7 N) `/ l' t, _' X' ]　　假设你的信用卡和你的主要资金结算帐户(工资户)同一个银行，就到银行柜台签订自动还款合约吧，只要你帐户有钱，你就不用再操心了！;N#\a
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　　排第一位的原因：一次签约操作，方便永远，而且没有任何费用。假设你经常有外币消费的话，最好还签一个自动购汇的，让你借记卡的帐户的人民币自动换汇成你信用卡消费的币种来进行还款。;L4vp8FpsUZq(F
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3 X  `0 z- H' m* T5 T- q　　第二位：银联的网上还款J)^[/EnvY
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　　假设假设你的信用卡和你的主要资金结算帐户(工资户)不在一个银行的话，一般还款就有些麻烦了。我觉得银联的网上还款这个是目前最便利。在网上注册后，可以绑定你的借记卡和信用卡，就可以像刷卡一样把你这个银行借记卡的钱转到另外一个银行的信用卡，而且实时到账没有手续费。)N#iDn1UE(Z
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　　评点：操作容易，马上到账，没有手续费。缺点就是支持的银行卡范围还有限：借记卡的对象目前仅有招商、深发展、上海浦发、中信、光大、民生、深圳平安银行(深圳市商业银行)、深圳市农村商业银行、交通银行(深圳)。 支持使用还款的信用卡银行有民生、浦发、招行、中信、兴业、农行、深平安、光大、深发展、宁波银行。我看好这种方式，遗憾就是除了农行，其他四大国有还没有加入进来。希望这不像当年银联推动自动存款机全城通存一样，虎头蛇尾，不了了之！4})kc!nI[NOB
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" o0 Z- E, y0 Z　　第三位: 网上银行转账: %R2Q        o1w.S/f
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　　由于大多数银行信用卡即使在异地存钱也是不收手续费的.因此你办一张网上银行功能很强的卡,我建议是工行或招行,在还款日前一天转账,缺点是需要2元手续费.E4~-E].@
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$ W! M. Y1 b5 u) z6 p6 M7 m& t　　评点：好处是不用上银行，缺点就是要开通网上银行，而且还必须在还款日前1~2日操作(视各地银联清算速度)，而且还需要手续费。 但是不用跑来跑去，也是很方便了。$Y1eF&Cm%o
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9 o+ n+ K) I6 v# V. T9 ]　　第四位：信用卡发卡行的自动存款机存款1b|2LPh\P3I
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5 T: ?4 c! ]3 Z$ l$ X: M　　假设你的运气好，你经常活动的地方有你使用的信用卡银行的自动存款机，直接过去存款也不失为方便之举。但假设你的钱存在另外一家银行而你又不想多跑一次的话，往往又要费2元钱在准备还钱的自动存取机取现金出来，换上信用卡再进行存钱还款。X-hH
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　　评点：虽然可以实时到张，附近就有你信用卡银行的存款机，这样运气不是每个人都回这么好，而且现金取了又存着实不够方便。因此呼吁银联开通同城自动存款机通存的呼声也越来越大(关键还是四大国有银行的态度).B
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　　第五位：ATM跨行还款f\#AZAn4Z5q@kJ
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　　开通这个功能的目前主要是一些网点比较少的股份制银行，而且支持的借记卡也仅限于这些银行的借记卡，这些主要是四大国有外的股份制银行，一般还有当地的城市商业银行或农村商业银行。你可以在这些银行的ATM机上，使用这些银行的借记卡，直接向你的信用卡转账还款。/aILkh8m
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　　点评：虽然是各小小银行联合，集合网点优势还是不够，而且还需要3-5元的转账手续费。asl1`%RG
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  m0 ~! s: F0 Y+ X　　第六位：银行柜台还款：`Q
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　　这个本来没什么好说的，但是有几家股份制银行结成了联网(四大国有网点网络强大，是不屑于此的)，也就是说可以在A银行的柜台存取还B银行的信用卡。这个各地开通的股份制银行还不一样，但招行、中信、广发、深发在各地联合开得多些。具体各位就得去咨询一下自己的信用卡银行了。5{}%Oxxt
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　　评点：不用手续费倒是好，就是款项到账时间要1~2个工作日，比较慢一些。因此使用这种方式还款的时候就要注意你的最后还款日了。Zx;?.T
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　　最后单独提一下的还有一些另类的还款方式，方便倒是方便，只是区域性很强，往往是在某个城市当地比较发达某类电子设备上进行还款。一般只在一个城市有，另外的城市就看不到了，主要有深圳的“易办事”(一个外形类是POS机，可以交纳水电、手机费、保险费等等小机器)，还有广州的“好易联”(一台类似ATM 查询机的机器，可以在上面买彩票、机票、羊城通冲值等等)，这些机器不但在银行网点很常见，在人流多的地方，如商场，移动营业厅，甚至地铁等都有布置，一般是使用银练网络，到账很快，而且没有手续费。有条件有兴趣的同学可以去试试！az~,`Q)aGO&X
信用卡常识汇总9Gih`
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　　1.什么是信用额度？[
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: S3 L) e! n1 I　　根据您的申请，银行会为您的信用卡核定一定的信用额度，您可在该额度内签账消费或提取现金。附属卡持卡人可与主卡持卡人共享信用总额，也可由主卡持卡人为附属卡设定额度，假设是双币国际卡，这一信用额度也可以由人民币和外币账户共享。信用额度将由银行定期进行调整，但您可以主动提供相关的财力证明要求调高信用额度。此外，当你在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，也可要求调高临时信用额度。&ki
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　　2.什么是账单日？&LB$Q6rkt^
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7 A; B& [5 |( m3 R( s) x　　发卡银行每月定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易、费用等进行汇总结算，并结计利息、计算持卡人当期应还款项的日期。]D-@2K.U[
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　　3.什么是到期还款日？4X        {4r+W$G-D[O
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) T* f3 G0 O! q; Y+ U5 l　　发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期。qZr+nA6x
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. ]" h' M" }+ ?1 T8 `　　4.什么是免息还款期？        w-r5w0v3i2J
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* D+ F( B( t! vF7Kg2zZhu
　　对消费类交易，从银行记账日至到期还款日之间为免息还款期。例:张小姐8月19日消费，结算在9月18日账单上，在10月8日最后还款日全额还款即享受了最长50天免息期(8月19－10月8日)。如她在8月18日消费，当天是账单日，在9月7日最后还款日全额还款，即享受了最短20天的免息期。-cD@]bT3Ox
+ X. O/ z/ h) n  _* F% f5 m; a|x:sd(a [nH
　　5.什么是最低还款额？3??/\)@6](Y
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7 K, T& X0 m+ O1 ]8 @: \c)^Z%}d!H
2 L" Y- w) _) S" k1 N( X' F- J　　发卡银行规定的持卡人当期应该偿还的最低金额，一般情况下为累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、预借现金本金，以及上期账单最低还款额未还部分的总和。\s$_Ip
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　　最低还款额计算公式如下：7r
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　　信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%＝最低还款额B)N4X"M?b3y\
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  ~; `4 W$ I( Y　　6.什么是滞纳金？'H|bY.~J.C
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　　假设您在到期还款日实际还款额低于最低还款额，最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5%。R-~*i?r;ng#L_9\
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3 |8 C! s, F7 X; }# r　　7.什么是超限费？　　
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4 s4 G, b* z0 w$ s3 q8 x2 x/ ~　　根据人民银行有关规定，对于您超过信用额度用卡，银行将对超过信用额度部分计收超限费。1H#a;}?-X9s"ec
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　　8.什么是循环信用？循环利息的计算方法？nL8Ig2t
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　　循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。您可以按照自己的财务状况，在每月到期还款日前，自行决定还款金额的多少。当您偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余延后还款的金额就是循环信用余额。8Sv8a        tG A#XY
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, _- i4 i/ \# T　　循环利息计算法则：如每期消费在最后还款日前未全额还款，则需要从消费入账日起计算利息。使用信用额度提取现金是从当天开始计算循环利息。请您按照每月对帐单上的金额还款，如以最低还款额还款，您能在支付循环利息条件下让您的资金流动更加自由同时又不影响您的信用记录。+VS)r|;q
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3 y- X; C) U/ ^: [5 a　　循环利息计算方式：以上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。循环信用的利息将在下期的账单中列示。%F$H
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　　举例说明：5P~:I?c.^
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　　李先生的账单日为每月18日，到期还款日为每月7日； 4月18日银行为李先生打印的本期账单包括了他从3月19日至4月18日之间的所有交易账务；本账单周期李先生仅有一笔消费——4月15日，消费金额为人民币1000元；李先生本期账单的“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元；kqz!TCi
* r8 D, J5 [: R/ U$ WmF)C9iz[
, f* T$ `- n1 ~  n4 `, `H1^
　　不同的还款情况，李先生的循环利息分别为：v
& c' o+ {) d3 v7 Q6 F7 yr"b/n*~(}Km'G
6 s" A- F9 W; M) n% D0 It)j-u)eCU)hRu5T
% c( G3 ^- w* |　　若李先生于5月7日前，全额还款1000元，则在5月7日的对账单中循环利息=0元。[        \7w ag1I+D"h
+ V1 `. q. R4 t. H, j5 m  m$ y8_cQ;N ^4h
0 K( ?5 O) n4 t6 C# u* \* A0 M5 x　　若李先生于5月7日前，只偿还最低还款额100元，则5月18日的对账单的循环利息=16。40元具体计算如下：1000元×0。05%×22天(4月15日-5月7日)+(1000元-100元)×0。05%×12天(5月7日-5月18日)循环利息=16。40元。"Z%J)\6FDO
"rhD,drQ
　　9.什么是特约商户？特惠商户?H
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N-Wx3Z
&t'R
, h- v7 g0 H6 d* YEUx
2 L9 P4 z4 `/ l" }uN
  M% K; ~; g. _' X% V/ w　　特约商户是指与银行签定受理卡业务协议并同意用银行卡进行商务结算的商户。s/rx)iAO
N"DnAsnOf6E}}
5 B1 g; L; A9 W  S( N　　特惠商户是特约商户中的、为持卡人提供特别优惠服务的商户，可给予持卡人实实在在的价格折扣。)~2ng`_1}F/S
B6vS
P\Q*A
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$ A, X, }/ @+ V　　10.什么是销售点终端-POS(PointofSale)？gB#i~_
; m. _! `, M: z  f" K& V+ d, z/V%]#ML]Hr(p
3 H+ s) W+ |2 I2 {2 g8 v　　销售终端－POS是一种多功能终端，把它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络，就能实现电子资金自动转帐，它具有支持消费、预授权、余额查询和转帐等功能，使用起来安全、快捷、可靠，POS主要有以下两种类型：!Sy'V/pyy,m
N3LOkK8e-L5O
4 N4 i' W6 D; _　　(1)消费POS，具有消费、预授权、查询止付名单等功能，主要用于特约商户受理银行卡消费。8^t:S6z-D:~
$ H) O1 h5 F7 b$ D( i" dqZHkgQ.y:?+`
　　(2)转帐POS，具有财务转帐和卡卡转帐等功能，主要用于单位财务部门。rl]E1Li*o2F-t2uD
- W( I. t; _' p7 p* B% g& `+ a![
9 h" C' ^3 S7 B9 S- R' Joj2SY2l~
　　11.什么是信用度和信用度评估？ k,cO(g@
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qv'X%z SRvL)x3Z
　　所渭信用度，是指从社会信誉、经济状况、商品交易的履约情况等方面反映出来的发卡对象的遵约守信程度。发卡机构对发卡对象进行信用度评估，其目的就是要通过对持卡人社会行为、经济实力、信守合约状况的考察，深入了解持卡人，以便为是否确定客户关系提供依据，从而做出抉择。因而，信用度评估对发卡机构来讲，是一项非常重要的任务。一个人的社会信用度直接关系到他申请和使用信用卡的状况。西方发达国家现已形成良好的信用观，人们珍惜信用如同珍视生命一样。

ICBC_岁月飞沙

: m0 v+ |3 g; K7 x* J8 B% O银行卡省钱小绝招　N t-cI_&ds.T6}$u
{KW S.D1_
　　招数一：巧用信用卡汇款不花钱iv7v@/J4X4vv3O&t
5 i8 W3 q, e& q4 g) D; `: jtq}
# b' w1 m: H- e  w/ {- f7 tlW8[ z2r)c
& E$ h1 r; H- ]# S" Y1 p" v　　与普通的储蓄卡不同，许多银行的信用卡异地存款可以免收手续费，例如工行、建行的国际信用卡，灵活利用好这一政策可以达到免费汇款的目的。3vfi q/hF
:Ti[.aRC7dG7B
9 p  Y4 @2 @" X　　假设有汇款、生意往来等资金转移需求，你就可以通过对方的信用卡汇款，只要凭对方的信用卡号就可在本地同系统银行存款，资金可以即时到账。At-l~x/nm
R%Zo#D(`&t(oT
　　这种"汇款"方式无论汇多少次、汇多大金额都是免费的，对那些经常给亲属汇款或生意资金往来频繁的人来说最适合不过。不过要提醒的是，许多银行的电脑系统，在使用信用卡存款功能时，只能依据信用卡号存款，银行系统不能看到信用卡的户名，因此千万要记牢卡号，一旦存到别人的账户上，追回资金可就困难了。
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　　招数二：避免小额账户收费!yQZR7h3\6i
! K6 R) }; s% ~; f4 GmhfK+{2W:FO?
, l6 m. Y$ j, R8 Q7 {　　许多人习惯将银行卡中的钱攒到一定金额后再转存定期存单，其实目前多数银行都开通了银行卡存款自动转存定期的功能，只要和银行签订自动理财协议，银行卡中的钱达到一定金额便可自动转存为定期，当你因取款或消费发生余额不足时，银行电脑还会自动支取一笔损失最小的定期存款。_        lI}A'p"Db2Y~
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7 o- j0 \6 T2 o8 S# P  h% ^; z　　这样不但能提高银行卡资金的收益，而且有些银行已对小额账户收费，自动转存的定期存款也算在银行卡的项下，从而可以避免因银行卡日均余额达不到要求而被收取小额管理费。t9w1{*Ni9UY
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7 T3 n, z: W1 K1 K+ a+ @5 a+ P# F& J　　招数三：节省跨行取款费
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; s1 h5 P6 q- j) u' }, l9 S; i　　目前多数银行对跨行取款收取每笔两元的手续费，为了节省这项开支，可尽量选择网点和ATM数量较多的银行，可以减少跨行取款的麻烦。另外，有的银行规定对每月的前三笔跨行取款是免费的，大家也可以尽量选择这种银行卡。_~J%G
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7 F) B" D2 h% M$ r~#OKx}4A
　　招数四：网银挂失很方便d"i!k,QA&fYE
, ~. D/ _( t& o\j6BXF"CV
　　现在，各家银行都对银行卡和存折的挂失收费，但假设用网上银行就可以省去挂失的麻烦。办理银行卡后最好开通网上银行，然后把自己的活期存折、定期存单以及银行卡全部挂到网银开户的银行卡下，这样除了便于资金管理之外，无论是银行卡、活期存折还是定期存单丢失和忘记密码，都不用去银行挂失，直接在网上银行挂失，还免收手续费。在需要转出的时候，直接通过网上银行把相关账户上的钱转到自己的其他账户中就可以了。E1S)^`2h3C:Bw4G8G
各银行信用卡在支付宝上的使用情况`~c*V2Qj.g
S4o
7 Y. X, M6 g7 M$ M9 bvpn/r%v4jD1gx3r
　　这几天老是在淘宝网上面捣鼓，一是由于自己把自己的闲置搬到淘宝网上去卖，二来自己也比较喜欢去淘宝网上面淘些宝贝，众所周知啊，网上购物呀，最主要的就是买卖双方都能够得到保障，支付宝解决了这一矛盾，因此说，我还是蛮喜欢使用支付宝的，对自己负责也对别人负责哈。4NQ)E&ja
y:K$z
3fB9hjG8GR6Pv
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　　使用支付宝的时候，不可避免要给支付宝充值，很早以前，我都是用银行卡开通网银以后给支付宝充值的，但后来发现信用卡也可以给支付宝充值，正是由于这个功能，很多朋友就是利用信用卡和支付宝结合套现的，省去一笔手续费，还款也很方便，当然这个不是我要说的重点，我今天没事就总结了下各银行信用卡在支付宝上的使用情况，让更多的朋友一起更好的利用手中的信用卡。jI
`m{DG#sw
$ A3 t1 @6 \  z, v& K: [5 k- M- |5 _u+yp,oy-G
　　淘宝网上，支付宝对不同银行的信用卡限制是不一样的，但前提是都必须开通网络银行，支付宝对所有银行的网络银行开通贵宾版本的一般 没有限制，但我们一般用普通版本网络银行，由于一般不收取费用。kf1s;q":Mq
8 D- j3 f7 ~' c. x/ Q{${U~
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  ^. ?8 T3 n' o& z% |% a　　招商银行 单笔限制为499，每天限制为你信用卡可用额度(网络上可直接开通网络银行))wCS3K:YT*s
r}J2@&C'L!cA
3 W" c- I0 I5 {& R) [6 x' Y( {Q)d
　　建设银行 单笔限制为500，每天限制为500 (开通网银需购买USBKEY，目前杭州做活动时这个USBKEY是32元一个)_+f&sO/H,{Ee2Z:GQ
0 E) W1 m" k7 @% O, I( \( [T[+CZ|"ZyS Ch-X
! G: }# [4 \$ ?8 Z% z4 n　　交通银行 单笔限制为5000，每天限制为5000 (需要到柜台开通网络银行，不收取费用，与手机绑定的，使用网银时是手机动态口令的)Y{H|U,k(Kn!Ki
+|?x|V
　　中信银行 单笔限制为1000 每天限制为信用卡额度(需要到柜台开通，下载证书，他家信用卡开通网银有点麻烦，应该像交行学习哦){@2P*Gp(C
0 s8 N, _) X' S; A4 Wb
: `' r6 C4 ^/ z* @. @
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　　民生银行 单笔限制为1000 每天限制为5000 (可以在网上直接开通网络银行)!jl
; I; l- _, D. c4 M+ H" e$ R  E# U9 C- Ep3V)y"u{A`
' X! U" L  \- Z" C  Do&c|
CzF+U
　　广发银行 单笔限制为500 每天为信用卡可用额度(可以在网上直接开通)
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* F' O+ J5 ^  R% z{,RXwv
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　　以上几家银行是目前支付宝支持的信用卡支付银行；以下银行的信用卡，支付宝是不支持的，如：-s-s@'m[$|-E|
|'NV        u.bS~;M
　　深发银行　 不支持支付宝(不过据说深发信用卡可以在拍拍网上使用哦)1C9eI,f;ju&ht
3 ~& _; b' ?2 M' K* c+yn*HAZE8F9_'f
2 `6 H  c( }; I# U# p! o; {　　蒲发 不支持支付宝        R^^Rs9R,Sn
. _, d2 w4 u1 [- Pp/oM!u*J`
　　兴业 不支持支付宝pRwbO
7 Z3 E3 N8 k3 Y; W;R.w!nVH4]
7 j- }/ @  x' g% F) L0 S1 V　　农业 不支持支付宝J7Olb4},X"Tr
. f3 A" m& Y4 D# |' [[n`
jB\1F!zK
　　以上个银行信用卡在支付宝上的使用情况是我总结的，希望对你有帮助哈，也希望有同学能够补充进来，让更多的网购爱好者分享哦/xet;yWV
n-feix5I lq
　　我自从了解到有些信用卡不支持支付宝以后，我就不想申请他家的信用卡了，偶也有种族歧视？呵呵，其实不然，只是想做方便的利用信用卡而已哦！%cI-IS(fY
x@8[QE&_'U*R~&[
& w3 \6 n7 a9 }7 w, _1 M+ V! X　　自己就是做卡的 因此感觉很搞笑 这不是在断自己的财路吗？V/@Y|t7X;QA9`
9C6xma
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　　但是有些地方还是得给大家提醒下 由于现在的有些人真的是太。。。。了&_cors7H;~T@
$T#h}o/zI-VM9_
* P9 R) H0 {! V' D　　这个年代 做卡的很多人为了业绩都不要信用了 中国的卡市场一片混乱Ihyku
4w1JZV/~
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  M3 f1 k2 t! t. Q9 v" npT
　　现在中国的信用卡业务还不是很成熟 因此好多地方都不完善 因此会出现很多的问题 在申请卡之前最好把信用卡的基本常识应该了解清楚 不要盲目的去办 别人说方便不代表你用着方便 别人说好用不带表你说好用 由于每个人需要的都不一样W(OVQ
j*NoLHU7OW*x
P2miK6~L
8 ?! A; p) E7 `7 |" I9 ~　　所有银行都有他的缺点：9aK$KF
6 a. C' z' y0 P6 nI_$Cc)k
9m t        _%}/nB-SmO
, `3 ]) p5 q* p0 i: V6 p3 @3 w　　1或许是中国人还是不太注重服务吧 基本上因此银行的服务都不是很让人满意 这个相信用久的人都有这个感觉 三大银行的网点很多很多。。。但是 服务很烂
Qqa        S.J C6u0e(a
hw?}*z
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9 K2 k* \: X* e4 T; x5 o* U+ K) @　　2申请卡的申请方式 期待着有更多更好的方式。。。其实现在也不少了 办理信用卡的方式有十几种之多 有银行办卡 直销办卡等等i W-k`!v+{5{:ym
, i& E$ L  k% T^)S+|
-P5zI)V
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! B% u% N# Q( z, u　　3信誉度问题 从上到下。。。。很多银行都是业绩到位了兔子也该煮了。。。呵呵 兔死狗烹这句话太对了 简直就是过河拆桥。。。J7R%f8@`
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!\f(UY
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2 }7 L/ y+ N' q' ~' ?$ ]( E/ B　　3效率问题 除了招行的稍微快些 基本上其他的银行都很慢 很慢。。。(声明下 我不是做招行，我是实话实说)!n`8jb_#n'S*x%C
9 `4 Q; V1 I2 g& [  ]# `b#@(`'z        Zo*p&SZ&r
% `1 m$ g8 e. q3 q　　4。。。。。}I'[3F/u+t
- K$ t- Z/ \, Z2 OE+_8tZ(e3I3T
　　5。。。。。e'Ywy&Qfh7P
6 y" F- ?0 Y. m% k5 a+ _3 ?;qQ5b4W?Dcvt
. Z& J8 x1 z4 i: y2 K; m　　6.........忘了。。。:w
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K5B"\;V.G&T
, a6 C& w, L8 T0 k$ J  y3uK2x1gEJ
　　很多的不成熟的地方， 不是说国内的卡不好 只能说信用卡在中国的时间比较短 还不是很成熟 是由于我对卡的要求太高了 我希望信用卡做的没有更好只有更好 只有更好的服务到每个人 他才算一个好的银行 才算好的信用卡。。。[AV*a&i        M"G5J
!HMpu5iA5a5A!C
　　本人平生最恨的同行：UH;V_CGF
)n|w4_!Hn)fw*E
/ Z  d/ k8 I& d　　1：无中生有 就例如说什么取钱不要什么手续费的 一些喜欢扯淡的家伙 其实除了有些比较特别的银行和特别的卡 例如说工行取钱不要手续费 还有交行现在的活动是YP卡在活动期间不要之外 基本上每个银行都要手续费用 反正只要几住一句话 信用卡主要是为了刺激消费 他不会让你取太多钱出来的。。。1l?
. \" ^/ U7 B+ l" I0 o' l" Z; ]( ?X_YO"q
- {  X0 Z* H! p% P! m&S7N4g2@$Q/uJa
　　解决方法：首先不要相信业代的话 最好是打客户服务问 这个比较准(是比较准 由于客服也有假话 有的客服也不准(碰到这种就认倒霉吧)W*L6V
P,?
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9 x1 h; q! U3 p) C& ~! h4 eY!W6u
: d1 I! |, p3 s$ ?RO
　　2：复制卡 就是你办了一张卡 但是业代为了提高业绩 会照着你这张表的资料多帮你抄几张 多复印几张来 这样 等到你发现的时候你就有点晚了}1nGO
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. B; z6 [3 o0 z: \$ G) h' Y#r;Zr;z
" R4 m! T$ p7 zbWLf
　　解决方法：办卡的时候一定要要业代的卡片 假设发现不对劲立刻打客服热线投诉，没错 是狠狠的投诉 知道他怕了你为止 最后不要忘了取消多的卡片(由于银行都有规定的：业代复制卡被发现基本上都是开除 那怕业绩特别好。。。最起码也要断下他财路 这叫自食其果)%C![PM-p        ?D/T
)H&]!D.C\/alS
　　3：互相换表：这种人会把你的资料外泄 就是你办了*行的 但是业代会把你的资料给其他银行的业代 然后就这样互换 以达到提高业绩的目的。。。。6qj
  A; I! ]3 x% ^' F" {) D|Jh)@;\K
. N/ f$ Z5 V6 L/ ^; z' W% L& ?'?oF~4Lq|p
2 ^( ^2 q# y1 a7 f) u- P4 e( y　　解决方法，打客服热线投诉 结果业代被开除&Zw2PuXD1eid;p
/{8P\i5G_1XlS
$ l6 D# q* s/ E# E. C$ A( M* z* y　　还有大家千万记得要按时还款 以免造成不小心进入黑名单就惨了 以后的中国，个人或者企业的信誉度将会对每个人有很大的影响 除了你以后不和金融机构打交道 还有不找工作 不和老外做生意 由于进入黑名单就是等与和银行说拜拜了 而中行刚建立了5.8Y的个人征信系统，这就代表着以后我门的生活和信誉度挂钩了，没有信誉度 在很多地方都行不通的 在此奉劝各位 为了那几万块丧失我们的信誉度真有些得不偿失。。。。%[}4IrHEX4IL5A
+q5o#X$V)|5Hh
　　最后说句：以上都是废话，其实只要看到信用俩字就足够了Az u        lr
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: Z( e* u" A  p" f; dv9b5yz|"n$gj
7 A# y9 e; f5 C9 F! P! N' J/ ^# s　　做了一段时间的信用卡 看到了很多不想看到的事情，现在打算做几月去做点小本生意去 还是自己给自己打工比较好些。。。无聊中发的一些感慨 ，非常快乐能多和大家学更多的东西。。。

ICBC_岁月飞沙

3 ^+ m. g1 |! m& S) d$ b. A, i刷卡省钱有妙招t#Ql:M@
!?%n#V'^
fM$p3u
　　第1招：跨行交易认准银联标志(包括境内外)； O:S
6 b; e; I4 q! l3 r" o5 a0 QQ{'uS;DH
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4 ^& _; ~1 r+ ]  l　　不同银行发行的银行卡能够在带有"银联"标识的ATM机和POS终端上统一存取款或消费。客户取款或刷卡，不用再像以前那样，在各种银行卡标识中寻找自己所持有的那一种卡，而只要认准"银联"就可以了，呵呵。.eIY'uNK~z&uQ2Sq
3{g!x
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4 O5 k& q- _$ T5 A0 Z+ j　　第2招：牢记9551**发卡银行客服电话；c[4`K'cBr)|
5 z  d' f. v; dFL1E
4 J( t6 \; \: x" r1 O5 `0 jl
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　　在用卡过程中一旦出现无法的解决的问题，及时拨打中国银联的客服电话9551**发卡银行客服电话，以减少不必要的损失。K+j0nyI*[
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　　第3招：经常登陆银联(www.chinaunionpay.com)和发卡行网站获取最新优惠信息；"~m
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R2b7P$]Z
% U$ ~: ?2 ~$ l) n* h6 h　　中国银联和发卡行不定期的都有一些对于持卡人的优惠活动，如积分换奖，刷卡消费累计换奖等活动，及时通过网站获取相关信息，为自身刷卡消费带来实惠。3TX(xn$i[0cav
$ ?$ |7 l- l, C/ I5 _
j4v[7f0rGf
　　第4招：刷卡消费要活用借记卡与信用卡；r'J_n0L4ctL
FOnI)~C
+ M+ x, x# W: A- u　　借记卡和信用卡配合使用，通过参加刷卡消费等优惠活动，获得抽奖、积分。b,A8bOnG9wUf
3 V! E, `1 D( G& b; o+ G) b|Bs_~)y%O
　　第5招：巧用银行免费渠道进行银行卡余额查询；;^4Ab#VH6v/d
.D0|.I-X^
3 M- B+ B1 _. ~: J) ^6 F: _: d5 w' y　　第6招：境外刷卡注意选择银联网络，少花2%的货币转换费；3g8}C8AX
5 D5 G- P5 R" f# ~- ~, m4 \) ~3 G*vT6l+H~
L        h&L%B
: K# ^9 E& v1 p% a　　出境旅游者在国外及港澳地区消费，国际卡组织在换汇业务中都要收取部分的货币转换费，即服务费。而目前，卡号为62开头的'银联标准卡'持卡人在境外消费时，银联方面只按规定汇率进行货币转换，少花2%的货币转换费。}8g"K3d(OXLl0Ft
`7t;Y6c:v\o1V6p
4 l4 H, z! g5 E4 q! J　　第7招：积极换领62字头银联标准卡，享受国际标准服务；
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3T3t+]#x \i$m
; p4 |! N. z) L6 l0 A; i: K; k　　采用中国银联"62"开头国际标准BIN号，不仅可以境内使用，还可以境外消费结算，让持卡人潇洒走出国门。4[v;NU1U(o7x@
  b9 ~2 W" p  S( e. ]* dX&M        XavQ
6 c& a2 Z$ p$ V　　第8招：注意农村信用社银联标志，边远地区也可跨行用卡；C/kRd:mZ$P-`
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$ @5 f8 H5 Z+ V　　通过中国银联交换网络，在具有银联标志的全国县及县以下农村信用社柜台可以进行银行卡取款和查询，充分利用遍布农村乡镇的农信社网点资源为农民工提供方便、快捷、优质的银行卡服务。([PV        G6hzY:r
5 r# ^8 B2 ]3 ?b}{EBw+i
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) ?" w7 h; H! t" V, d& t/ s  m& U　　第9招：使用银联网络及时对信用卡跨行还款，免却利息费用t#~iXc4l6{        jC^
- o  d& P( o+ |1 v)B        }
: J1 f7 S5 X. VX FpV7Il
　　只要持有已开通跨行还款的入网机构的银行卡，便可随时在具有银联网络的ATM进行自助操作，轻松完成银行卡跨行转帐，交易资金瞬间从一张银行卡帐户划入另一张银行卡帐户，实时到帐，方便快捷。4r
. J( X' I! x) b* ?2 C% V8 kK,j
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7 ?. p5 z9 ]0 i4 L7 |! Y1 h' I- F- G4L7F2w:c%v8lK
　　第10招：注意当地银联创新业务优惠信息，手机、电话缴费既方便又实惠p;^^?8G.[nGv
. M9 c3 B  {- J$ ^- o1 n$ p  _) sq-y#{EH-pl^d
　　银联卡已经可以被广泛应用于商业服务、旅游、水电煤气缴费、航空售票、公共交通、加油站、税费缴纳、社保、医疗卫生等诸多领域，通过"手机支付业务""支付易"业务，足不出户即可轻松实现公用事业缴费、信用卡还款等功能。']1[6d$Gm6dW"F
% i9 ]3 j: Z  J+ a7 y6t)ltjG3M}6d1e
　　好不容易凑够十招，觉得还很好的朋友就顶一下。4q
7 _- V/ G% b1 w% A( |4 }* yB~'T        C
" K$ S9 {8 A8 |4 i" G. k2 S[
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9 O9 C4 a3 K8 v- ^I
# v! G% |5 a& R# ]1 H　　根据我使用信用卡的情况，告诉大家在使用信用卡时应注意的事项。4]K(PaIc        }
cs
$Ov~)b~1X-HF H
' W! {. @/ _* ], o( l: g/ Z　　像帐单日期、最后还款日，这些应算是一般常识，我就不多说了，我着重讲讲我在使用信用卡期间发生的一些事吧。Eq4Z'J4ld6J7Z
% u: x; o) p/ I! b" HV
- l/ a/ ^: B# ~% NX
: u$ }7 d; L" q) b+ o5@&_B-Kp+y-{
　　1、一般情况下，假设你有很少的几张信用卡，你可能能记得住关于免信用卡年费的事项，(有的是一年刷几次信用卡，就免掉下一年的信用卡年费；有的是用信用卡积分来充抵的)。假设你有很多张，尤其是在一家银行有几张卡的话，那你就要小心了，由于很有可能你会忘记你的刷卡次数或是记不住信用卡是否已经用积分免掉年费的，没有别的办法，只能是靠自己做个记录了，或者给客服打电话询问。v2f%V$Ppo8D7v
" D% E/ p$ o+ o) z! ^( zf3Pplw:c        }
, v0 B5 C3 j9 @  `. Q　　2、假设你在一家银行有2张以上的信用卡，在还款时你就要小心了。一个月内，有的银行你可能特有几张信用卡进行消费，在还款时，是需要每张卡的欠款单独还款的，有的则可以只还到一张信用卡里，举例：招行的信用卡，消费几张，可以只还到一张卡里；交行和广发的卡，则是需要换到每张卡里的，如1张消费300，另一张消费200，在还款时是需要分别还300和200的，假设你在一张卡里还500，人家会告诉你，你这么做是不行的，你需要再把另一张的钱还了，已经还上的钱，你只能自己消费了。 T7M$ye3g*qx3R-W
) l7 t; k. e: @+ s% nJ'XD4Vq[
( R3 f) L8 E4 }) eo1^
　　3、小心超限费，有的银行是允许卡主有一定的超限的，如我的信用额度是3000，那么，我在消费的时候，我是有可能消费掉3001元的，就由于这一元钱，在不同的银行，待遇也是不一样的，在招行，你可以等到帐单日之后，在最后还款日到来之前还上；广发的卡，则是要求记帐日之前还上的(这点，我不满意)；在交行，你是需要在帐单日之前还上，要不然，你卡里的所有消费是都会从消费之日起计利息的。

ICBC_wodewuzhi

恩！写的很清楚支持