工行信用卡如何计息

江城

         
3 a" a! Y, Y+ m( f7 d: o很多卡奴到了还款日都只能选择最低还款额，假设一旦“囊中羞涩”或是一时大意过了还款日期，就会产生利息。那么这些利息到底是以怎样的方式计算的呢。下面我们就来看一下：3I9]B-[!WWrWxL P
- C8 u2 c. L7 N( j/ _" v. S例如你12月1日透支消费了2000块，12月5日透支消费了3000块，卡片没有其它欠款。1月20日，你还款600元，1月25日，又还款400元。也就是说你一共只还了1000块。LG_z[9_]4L
你1月20日还的600块钱会按照透支顺序，先去冲销12月1日透支的2000块，冲掉了600块，还剩1400块；1月25日还的400块又冲掉了400块，还剩1000块。12月5日透支消费的3000块始终没有还上。假设你用的是除工行信用卡外的其他银行发行的信用卡，你没有全额还款，那么所有的消费都不享受免息期。因此，你已经还上的每一笔钱要收取从透支日到还款日的利息。于是：利息1 = 600元 x 0.05% x （1月20日-12月1日） = 15元；利息2 = 400元 x 0.05% x （1月25日-12月1日） = 11元。而你没有还上的透支消费，也是从透支日开始计息，直到完全还清。9V/n/B?
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信用卡（包括国际信用卡）的利息是月底出账单的时候才能看到，也就是说利息计算是截止到月底日的。于是：利息3 = 1000元 x 0.05% x （1月31日-12月1日+1） = 31元；利息4 = 3000元 x 0.05% x （1月31日-12月5日+1） = 87元。因此，你在1月底的账单上看到的利息就是利息1+利息2+利息3+利息4=144元。　　0IX,Mwb
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# H2 ^4 }- n: W. H% x( R1月过去就是2月了，1月底生成的利息到了2月份会成为你信用卡欠款的本金的一部分，然后一起计算利息。你的欠款总额就是1000元+3000元+144 元=4144元，之后的每一天都是按照这个基数计算每天万分之5的利息。这个就是所谓"按月计算复利"了。　　/r?|        ^&vt\
. Q# S$ i3 F$ `, [! J, J0 v2 n' e9 D我们再继续把情况搞复杂一些...除了12月份的消费，你在1月15日还有新的透支消费800元，于是你1月底收到的账单一共是4144+800=4944元。假设你在2月25日之前，全额还清了这4944元，那么你1月份的透支消费（也就是1月15日的这一笔800元）还是免息的；假设你2月25日之前又没有全额还款，那么1月15日透支消费的这800元也没有免息期了，还是像前面一样的算法计算利息。具体金额我这里就不算了。这样还没完呢...　　/sofbm
7 |6 C) K5 t. B4 r# Q- X前面我说1月底收到账单中有4144元是12月之前的欠款产生的，这一部分欠款已经没有免息期了。因此，从2月1日到你后来还款的那天之间，这些钱是始终在产生每天万分之5的利息的。简单起见，假如你是2月25日一次性还上了1月底账单的4944元。那么这4144元没有免息期的欠款在2月1日到2月25日之间的利息=4144 x 0.05% x （2月25日-2月1日）= 49.73元。这笔利息要到2月底出账单的时候你才会看到 -- 那个时候你千万不要奇怪：为什么我2月25日已经足额还清账单了，还会有新的利息产生呢？　　.CJ(Fox
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; s% {) J. `- }5 l同样的，这49.73元的利息也是没有免息期的，从3月1日开始就不断产生每日万分之5的利息（每天不到3分钱）。复杂吧？不过假设你用的是工行的信用卡，情况就不同了。8JF6zu:tW0l,Jo
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工行信用卡在非全额还款的时候，已经还上的部分就不收利息了。也就是说，信用卡不会有上面的利息1和利息2，只有利息3和利息4，1月底的账单上看到的利息是118元。
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3 D+ {0 O2 [+ [! R一、本月取消全额罚息工行开首例。目前大陆所有银行发行的所有贷记卡中，唯一只有工行的人民币信用卡是这样计算利息的。这是工行信用卡的一大好处。/RX
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, Y$ f5 }! z7 w- b, u二、对未还余额如何计息中美银行PK　^9I1^/H
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信用卡的透支利息计算确实是个挺麻烦的事情，简单的结论就是：1.不是万不得已，千万不要非全额还款。2.万一非全额还款，出现利息而自己又算不明白的时候，相信银行吧，他们是不会算错利息的。另外在这里澄清一个常见的误解：大家平时说信用卡的利息是"利滚利"，有人以为每天都要把前一天的利息加入本金再生利息，这个理解是不正确的。大陆的银行信用卡都是"按月"收取复利的，也就是说利息到月底才计入本金，下个月继续产生利息。不是"按日"收取复利的。
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* U. e! Y# x5 j% h, m6 S  u简单的事被你说复杂了，估计你是当官的。