2011年工行星点值计算方法,有变动 (转)
. W3 U& B" D0 V/ ?7 D; ~/ _5 L+ ] o9 h
5 u( i: ^9 u( c个人客户按贡献星级细分为七星级客户、六星级客户、五星级客户、四星级客户、三星级客户、准星级客户共六大类,每类客户的评价标准如下:0 M Q3 R8 C. ~! y
(1)七星级客户:星点值在80000(含)以上。( @5 k; ?# v( Z' x6 W+ u ?
(2)六星级客户:星点值10000(含)~80000。" v+ P( G: M' y
(3)五星级客户:星点值2000(含)~10000。
: s* y5 Y1 y+ o/ Q( y, _(4)四星级客户:星点值500(含)~2000。+ a0 m& W. ?. i9 _5 E: F
(5)三星级客户:星点值50(含)~500。
" }* C( e8 S! z4 `( Z' W(6)准星级客户:星点值0(不含)~50。5 `0 ]3 g. f' n
(7)星点值等于0的客户不予评定星级。
+ Y, P3 @* d. N8 J$ s. v. N. I, t+ [! g( \; b! q9 ?& d& A& w
符合以下条件之一的客户,若当前服务星级较低,系统将自动即时调高至对应星级:
* M1 Q; e$ ~9 M) ]/ k# [4 N/ ~, V8 W# b (1)签订私人银行服务协议,调整服务星级为七星。
9 w$ x L: W3 P; z6 f (2)开立工银财富理财金账户卡、白金信用卡,调整服务星级为六星。; h" e' k) c8 s$ w$ u# Q
(3)开立理财金账户、信用卡金卡,调整服务星级为五星。( i3 C$ p: l" {7 K# A8 q
(4)开立信用卡普卡,调整服务星级为四星。3 T5 D9 D" Y, c0 f
" k+ K- [# ]) B. r: e/ w) E5 T/ H' x9 N, X
& t2 n. x+ G7 W" i+ }- q2 V
4 T$ i+ |1 P D* b2 s摘要: 星点值相关指标及计算: 1、金融资产 金融资产指标由短期资产和中长期资产两个细项组成,指标计算为各项金融资产的半年日均余额。 (1)短期资产 主要包括:活期储蓄存款、第三方存管、灵通快线理财产品 ...3 H3 |! Q; a% D' K
" u! ~5 k* t8 Z0 [. W9 W
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7 h9 Z2 x$ {, S( Z; l* X星点值相关指标及计算:
7 Q9 a+ Z& F3 V. Y2 h$ ]9 a 1、金融资产% }% o: f4 \" {) c
金融资产指标由短期资产和中长期资产两个细项组成,指标计算为各项金融资产的半年日均余额。6 y! @3 D/ N0 G2 G% u
(1)短期资产5 y% e E S1 |' P
主要包括:活期储蓄存款、第三方存管、灵通快线理财产品、货币市场基金、信用卡存款。每万元短期资产可获得135星点值。
# C/ |! K' l! D+ w (2)中长期资产8 _' `; F. j8 G
主要包括:定期储蓄存款(含定活两便)、公积金存款、理财产品(不含灵通快线)、基金(不含货币市场基金)、国债、保险、贵金属(含账户贵金属、代理实物黄金、品牌金)、等。每万元中长期资产可获得100星点值。7 {. V0 v$ q- t ]: Y
附说明:( e! s( l4 d; m/ x
贵金属递延暂不纳入星点值计算。9 l) k& L) f7 x: ~7 K7 v) h
2、个人负债1 V( d7 M2 X) B
个人负债指标由个人住房按揭贷款、其他个人贷款、卡透支三个细项组成,指标计算口径为各项个人负债的半年日均余额。
: O3 P& i9 u# d* T' p1 {, D (1)每万元个人住房按揭贷款可获得100星点值。& z) F+ F+ R3 T8 R
(2)其他个人贷款指标包括个人消费贷款、个人经营性贷款等品种,每万元其他个人贷款可获得200星点值。
$ r8 _ r# l, Y `# k+ Y2 { (3)个人贷款星点值的算法为根据实收利息推算,星点值是根据平均利率计算所得。由于不同客户享受的利率不同,获得的星点值也有所差别。如:两名客户房贷半年日均余额都为100万,但利率七折客户得到的星点值低于基准利率客户。 (4)每万元信用卡计息透支可获得200星点值。
8 v" I6 P* p, ^/ [; j {/ A J 3、中间业务; I8 n- z6 ^) }) G8 y
中间业务指标由投资理财类交易、卡消费交易、结算类交易三个细项组成,指标计算口径为半年累计交易金额。若单次交易金额超过该项业务手续费收取标准上限金额,则以上限金额作为该次交易金额计入指标统计。若单次交易已享受我行费率优惠,则交易金额按优惠比例折算后再计入指标统计。8 {' o I Z# [+ v6 d
(1)投资理财类# i, X1 W+ I! A) N1 k0 g3 h% @* {
交易指标主要包括:基金购买与赎回(不含货币基金)、理财产品购买(不含灵通快线)、国债购买、保险购买、账户贵金属、实物贵金属、品牌金、外汇买卖等。每万元投资理财交易额可获得200星点值。: t. M. k2 `% p7 K# x4 `+ R6 R
附说明:
8 h* y$ Q- B, \5 r4 P, L Y ①账户贵金属、实物贵金属、品牌金的买卖按交易金额*0.02累计星点值。
5 ]/ ~# R- @: v+ i) C ②外汇买卖暂不纳入星点值计算。 (2)卡消费! V* n0 J6 I1 S: ]5 k
交易指标主要包括灵通卡、理财金账户卡(含工银财富理财金账户卡)、信用卡、贷记卡、准贷记卡等各卡种通过POS刷卡消费产生的交易。每万元交易额可获得400星点值。
% ]1 p. u( W9 \7 u1 [ 附说明:
/ d8 z; I) Y. s2 | ①信用卡副卡交易产生的星点值记入主卡持卡人账户。
3 w, N( V/ N5 e% i0 A3 X) ` ②目前pos刷卡购房、购车等交易均计入星点值。 (3)结算类2 a: K) y6 @' h# z( k2 _" n, @( Q5 Z
交易指主要包括异地存取款、异地汇款、跨行汇款等。每万元结算类交易额可获得200星点值。, y( d% h/ Y: q3 A# b
附说明:% i* i" o$ a0 N. C1 Y
①目前不含跨境汇款。
+ i. K* b( C8 Y ②收取了客户手续费的交易才会计算星点值,因优惠等原因未收取手续费的不计算。具体计算方法为根据实收手续费计算,每笔业务所得星点值为实收手续费乘以2。 ( i" }+ r* W* x
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