2011年工行星点值计算方法,有变动 (转)
6 R8 n) n8 {5 H7 J; |0 p; |8 _0 J7 E- t2 m) R% U
1 y0 v8 _! H2 D
个人客户按贡献星级细分为七星级客户、六星级客户、五星级客户、四星级客户、三星级客户、准星级客户共六大类,每类客户的评价标准如下:
4 Y4 G5 W+ i; \: M& y3 W8 J- s# H(1)七星级客户:星点值在80000(含)以上。
6 A2 U; j& k% y7 L `* j(2)六星级客户:星点值10000(含)~80000。9 I5 Q' e. K* {, ^) U! X
(3)五星级客户:星点值2000(含)~10000。
, R9 Q0 [/ _; e( M(4)四星级客户:星点值500(含)~2000。* G. O4 g1 a4 {0 L. o' G2 c T; S
(5)三星级客户:星点值50(含)~500。
; ^! k7 S# U. T) U4 n(6)准星级客户:星点值0(不含)~50。
) s* W( ?$ [" Q, e. W! Y2 f0 J(7)星点值等于0的客户不予评定星级。
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$ A) P" S2 z3 y3 ~5 y 符合以下条件之一的客户,若当前服务星级较低,系统将自动即时调高至对应星级:1 j3 f' C# \$ N" p3 A0 h3 C9 a& L5 N
(1)签订私人银行服务协议,调整服务星级为七星。# P- @1 i2 ?0 T3 z
(2)开立工银财富理财金账户卡、白金信用卡,调整服务星级为六星。; v5 r! e- f6 Y8 [
(3)开立理财金账户、信用卡金卡,调整服务星级为五星。/ l! K; d" y* f( p' z& p1 O
(4)开立信用卡普卡,调整服务星级为四星。# G: H, H2 x* X9 W- e4 q
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$ r) W2 ~) l1 `0 f; h! P摘要: 星点值相关指标及计算: 1、金融资产 金融资产指标由短期资产和中长期资产两个细项组成,指标计算为各项金融资产的半年日均余额。 (1)短期资产 主要包括:活期储蓄存款、第三方存管、灵通快线理财产品 ...
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星点值相关指标及计算:3 ?) l2 h. F5 o6 a! Q8 H
1、金融资产( \8 P8 N5 h8 j! q
金融资产指标由短期资产和中长期资产两个细项组成,指标计算为各项金融资产的半年日均余额。 Y7 ^ _* d' S5 i8 U" t
(1)短期资产
. l: G/ y Y( o. R 主要包括:活期储蓄存款、第三方存管、灵通快线理财产品、货币市场基金、信用卡存款。每万元短期资产可获得135星点值。3 D8 w g; Z/ H" r' U% `# W1 v( l5 P5 Y
(2)中长期资产: r& d+ S g9 N" Z% {3 m- k. g) u3 ]7 L8 j: X
主要包括:定期储蓄存款(含定活两便)、公积金存款、理财产品(不含灵通快线)、基金(不含货币市场基金)、国债、保险、贵金属(含账户贵金属、代理实物黄金、品牌金)、等。每万元中长期资产可获得100星点值。$ a5 {( E8 d6 M" Z8 h) B7 C
附说明:) Y( U6 N' f7 X. D* ?0 w: f' p! w
贵金属递延暂不纳入星点值计算。
& b+ y1 k, J4 [( Y- v2 W 2、个人负债- H3 j6 M5 i9 o& b9 f
个人负债指标由个人住房按揭贷款、其他个人贷款、卡透支三个细项组成,指标计算口径为各项个人负债的半年日均余额。4 `/ F* T' O0 Z) j6 }1 L4 U! ?, o( o
(1)每万元个人住房按揭贷款可获得100星点值。
7 |' \0 ]. {- ?+ C: u9 N (2)其他个人贷款指标包括个人消费贷款、个人经营性贷款等品种,每万元其他个人贷款可获得200星点值。
; _/ a+ x3 z* Y* L' j0 t( l' ^ (3)个人贷款星点值的算法为根据实收利息推算,星点值是根据平均利率计算所得。由于不同客户享受的利率不同,获得的星点值也有所差别。如:两名客户房贷半年日均余额都为100万,但利率七折客户得到的星点值低于基准利率客户。 (4)每万元信用卡计息透支可获得200星点值。$ x. g4 @3 m: F" |' l1 u
3、中间业务7 p& u7 X; O- z( P" j
中间业务指标由投资理财类交易、卡消费交易、结算类交易三个细项组成,指标计算口径为半年累计交易金额。若单次交易金额超过该项业务手续费收取标准上限金额,则以上限金额作为该次交易金额计入指标统计。若单次交易已享受我行费率优惠,则交易金额按优惠比例折算后再计入指标统计。
) N9 q! s. h$ f9 f. ? l (1)投资理财类4 a9 w/ n1 G" b
交易指标主要包括:基金购买与赎回(不含货币基金)、理财产品购买(不含灵通快线)、国债购买、保险购买、账户贵金属、实物贵金属、品牌金、外汇买卖等。每万元投资理财交易额可获得200星点值。- y3 j0 @6 L! v, O( r
附说明:' Q. G6 t; W' o ^7 y
①账户贵金属、实物贵金属、品牌金的买卖按交易金额*0.02累计星点值。
7 Q$ z( |% D9 a9 e) U. P ②外汇买卖暂不纳入星点值计算。 (2)卡消费5 L/ o2 S3 p F# j4 Y
交易指标主要包括灵通卡、理财金账户卡(含工银财富理财金账户卡)、信用卡、贷记卡、准贷记卡等各卡种通过POS刷卡消费产生的交易。每万元交易额可获得400星点值。
- E- t( ^& C( X- z# q% P; ` 附说明:
0 p6 Y/ ^* X( q9 l& O' v ①信用卡副卡交易产生的星点值记入主卡持卡人账户。
7 z& \% P% O( B: \0 L4 D5 S ②目前pos刷卡购房、购车等交易均计入星点值。 (3)结算类
% Z# e" U8 T/ Y+ G: u( y; g 交易指主要包括异地存取款、异地汇款、跨行汇款等。每万元结算类交易额可获得200星点值。
$ j! j3 T' F) }$ I 附说明:7 a2 E4 l% C; I
①目前不含跨境汇款。
# d5 x# m0 P! Y/ |- M$ [ ②收取了客户手续费的交易才会计算星点值,因优惠等原因未收取手续费的不计算。具体计算方法为根据实收手续费计算,每笔业务所得星点值为实收手续费乘以2。
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