2011年工行星点值计算方法,有变动 (转)
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/ | r9 J; a$ A3 J$ Z8 | d个人客户按贡献星级细分为七星级客户、六星级客户、五星级客户、四星级客户、三星级客户、准星级客户共六大类,每类客户的评价标准如下:$ k: K2 ~5 h, `) H, A9 n
(1)七星级客户:星点值在80000(含)以上。
6 k0 P5 h& W( q, {, T) c(2)六星级客户:星点值10000(含)~80000。
' S" S: l- T! G" F5 O# y; z(3)五星级客户:星点值2000(含)~10000。
- [, Q' M0 j( D5 B(4)四星级客户:星点值500(含)~2000。
) k) Y/ J% C. f& R6 ~(5)三星级客户:星点值50(含)~500。: y% h' b7 B$ e0 K: Z
(6)准星级客户:星点值0(不含)~50。
3 D3 l0 W2 T- B/ P( v5 X0 j+ G(7)星点值等于0的客户不予评定星级。
- \- v/ }9 `# x
: q& @! }7 F! ?' k 符合以下条件之一的客户,若当前服务星级较低,系统将自动即时调高至对应星级:
1 ]# K9 u( n& V& O3 g- X (1)签订私人银行服务协议,调整服务星级为七星。
: m8 E* T: x1 f T& G7 R* S (2)开立工银财富理财金账户卡、白金信用卡,调整服务星级为六星。
E; D" H4 z0 q (3)开立理财金账户、信用卡金卡,调整服务星级为五星。' o5 L7 u7 g% q
(4)开立信用卡普卡,调整服务星级为四星。
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1 {3 m; r) B- d n {摘要: 星点值相关指标及计算: 1、金融资产 金融资产指标由短期资产和中长期资产两个细项组成,指标计算为各项金融资产的半年日均余额。 (1)短期资产 主要包括:活期储蓄存款、第三方存管、灵通快线理财产品 ...
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星点值相关指标及计算:3 q/ v! Z. T/ @( A, E9 `
1、金融资产3 z- j; i4 @ T6 Q$ c: j! q$ R# _
金融资产指标由短期资产和中长期资产两个细项组成,指标计算为各项金融资产的半年日均余额。
% o. A2 N$ h" L9 _7 D (1)短期资产
6 j9 U* C. _: I9 P* ~ 主要包括:活期储蓄存款、第三方存管、灵通快线理财产品、货币市场基金、信用卡存款。每万元短期资产可获得135星点值。
. [5 [2 v7 Z9 V, F (2)中长期资产; i# y+ W w, R6 _; y
主要包括:定期储蓄存款(含定活两便)、公积金存款、理财产品(不含灵通快线)、基金(不含货币市场基金)、国债、保险、贵金属(含账户贵金属、代理实物黄金、品牌金)、等。每万元中长期资产可获得100星点值。 A1 n0 y- k4 z$ ^
附说明:6 l- A! q' D! L2 ^& X. g1 R7 s/ L
贵金属递延暂不纳入星点值计算。7 x' J' u- D. b3 L% {
2、个人负债9 d3 P5 K0 o& U6 }5 _9 T" |
个人负债指标由个人住房按揭贷款、其他个人贷款、卡透支三个细项组成,指标计算口径为各项个人负债的半年日均余额。) N$ Z7 h: o% u6 w7 f& j/ o6 _
(1)每万元个人住房按揭贷款可获得100星点值。
. @* a" f4 O9 ^# C8 ]1 l7 Z# Q (2)其他个人贷款指标包括个人消费贷款、个人经营性贷款等品种,每万元其他个人贷款可获得200星点值。5 i& S0 U; n k: o
(3)个人贷款星点值的算法为根据实收利息推算,星点值是根据平均利率计算所得。由于不同客户享受的利率不同,获得的星点值也有所差别。如:两名客户房贷半年日均余额都为100万,但利率七折客户得到的星点值低于基准利率客户。 (4)每万元信用卡计息透支可获得200星点值。# u6 w( D5 T* x$ G' t/ @3 ?
3、中间业务
/ f* c1 K* v: f' O 中间业务指标由投资理财类交易、卡消费交易、结算类交易三个细项组成,指标计算口径为半年累计交易金额。若单次交易金额超过该项业务手续费收取标准上限金额,则以上限金额作为该次交易金额计入指标统计。若单次交易已享受我行费率优惠,则交易金额按优惠比例折算后再计入指标统计。
) w. H7 W' s$ p0 M (1)投资理财类
0 _$ `2 @. A/ ^! \/ {+ S# I5 v 交易指标主要包括:基金购买与赎回(不含货币基金)、理财产品购买(不含灵通快线)、国债购买、保险购买、账户贵金属、实物贵金属、品牌金、外汇买卖等。每万元投资理财交易额可获得200星点值。
$ i1 d1 Z% [( ^ Z" |$ P 附说明:& z+ l* f9 r9 M4 f0 l* ]
①账户贵金属、实物贵金属、品牌金的买卖按交易金额*0.02累计星点值。 i( g6 d. f$ s0 U
②外汇买卖暂不纳入星点值计算。 (2)卡消费* Q9 h- L7 R+ o7 j
交易指标主要包括灵通卡、理财金账户卡(含工银财富理财金账户卡)、信用卡、贷记卡、准贷记卡等各卡种通过POS刷卡消费产生的交易。每万元交易额可获得400星点值。
) M1 P3 l( J# k! t) r 附说明:. l! [ p0 Z# e
①信用卡副卡交易产生的星点值记入主卡持卡人账户。( ~5 W; s- |$ V- S# K; ~0 I
②目前pos刷卡购房、购车等交易均计入星点值。 (3)结算类6 s3 A& s7 {5 f2 O: j
交易指主要包括异地存取款、异地汇款、跨行汇款等。每万元结算类交易额可获得200星点值。* l$ q1 w& h, e. V& c
附说明:
2 A! g& o& p& F2 ^$ Y& W; B9 P/ y" @ ①目前不含跨境汇款。
) f& t5 B% G1 P& j ②收取了客户手续费的交易才会计算星点值,因优惠等原因未收取手续费的不计算。具体计算方法为根据实收手续费计算,每笔业务所得星点值为实收手续费乘以2。
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