《工商银行星级客户分法》

碎酒瓶

内容摘自：工行

, ~1 o/ J1 c0 Y$ e; u$ L工商银行星级客户分法
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4 C& u9 `7 V2 p9 A/ N; x  e贡献星级:是指依据星级评价模型计算的总星点值而评定的星级,是我行个人用户实际贡献的体现,是业绩考核和信息披露的依据.贡献星级的评定周期为每月.
服务星级:是指为满足我行个人用户拓展和业务发展需要,以贡献星级为基础按照一定规则调整后的评级结果,也是我行个人用户享受我行各项优先优惠服务的依据.服务星级的调整分为系统即时调整、客户经理手工调整和固定评级日调整三种.
三星级客户主要为在校大学生（包括研究生）以及工作时间短、具有发展潜力的青年职业人士,是我行重点关注和积极引导的潜在目标客户市场.主要通过牡丹灵通卡联名卡的便捷服务吸引客户.
1、服务内容.提供储蓄存款、个人消费贷款、投资理财产品、银行卡、代收代付、结算汇款、理财咨询、账户管理、电子银行等个人金融服务.
( `: Y' M! K3 X/ ^( S! h2、服务渠道.主要通过金融便利店、网上银行普通版、95588服务专线、手机银行（WAP）、自助银行等渠道为三星级客户提供服务.

四星级服务内容主要包括:
4 w6 w- l: x% A( _7 r2 c1 W( v1、提供储蓄存款、个人住房按揭贷款、个人消费贷款、投资理财产品、银行卡、代收代付、结算汇款、理财咨询、账户管理、电子银行等个人金融服务.
2 U  H* x4 M4 l2、配发信用卡普卡,客户可享受信用卡普卡特惠商户优惠等增值服务.
3、服务渠道:主要通过一般理财中心、网上银行普通版、95588服务专线、手机银行（WAP）、自助银行等渠道为四星级客户提供服务.
0 g' e) s# O+ w( k五星级服务内容如下:
  k9 I' ]! L# m! y( v1、提供理财金账户“六专”服务,即:“专属贵宾通道”“专享费用优惠”“专家理财服务”“专供理财产品”“专业账户管理”“专有精彩活动”等.
2、提供个人消费信用贷款额度自动授信服务,各行自行设置各星级基础授信额度,客户根据自身需要决定是否使用该额度,进一步拓宽客户融资渠道.
5 f2 E3 U. s# P6 `3、配发信用卡金卡,客户可享受信用卡金卡特惠商户优惠、机场贵宾通道等增值服务.
6 w! }9 F# n5 z( v' {% L4、享受相关业务费率优惠.
/ \  W4 y% W- m5、服务渠道:主要通过贵宾理财中心、网上银行贵宾版、4006695588贵宾服务专线、手机银行（WAP）、自助银行等渠道为五星级客户提供服务.
六星级服务内容如下:
1、提供“财”“智”“尊”“享”四大系列十类财富管理专属服务,包括财富规划、资产管理、账户管理服务、理财顾问、财富资讯服务、贵宾通道、专享费率、专属介质服务、环球金融和增值服务等.
0 n8 k" P7 Y3 r* h# L5 b2、逐步将私人助理服务的惠及范围扩展至全部六星级客户,提供家庭综合保障、旅行与私人商务助理、高尔夫与奢侈品定制、环球医疗救援、中国汽车道路救援等5项服务.
) I6 |9 Q0 `0 F3 ~3、提供个人消费信用贷款额度自动授信服务,各行自行设置各星级基础授信额度,客户根据自身需要决定是否使用该额度,进一步拓宽客户融资渠道.
4、准许申请白金信用卡,申请成功后可享受白金信用卡特惠商户优惠、机场贵宾通道等增值服务.
3 }1 K  P& T, {" T" M: Z( m* L5.享受相关业务费率优惠.
6、服务渠道:主要通过财富管理中心、网上银行贵宾版银牌会员和4006695588贵宾服务专线、手机银行（WAP）等渠道为六星级客户提供服务.

七星级客户可以享受的服务内容如下:
9 Q8 S* Q! C& d* e; p1、我行为七星级客户提供私人银行服务,在全面满足七星级用户现金管理、投资理财、贷款融资、银行卡等金融服务需求的基础上,重点为您提供委托资产管理、遗产、房地产、退休、保险咨询与计划等特色服务,以及优先服务、优惠服务、专属CFP客户经理服务、高级特惠商户等增值服务.
2、提供涵盖家庭综合保障、旅行与私人商务助理、高尔夫与奢侈品定制、环球医疗救援、中国汽车道路救援等服务内容的私人助理服务.
5 Z2 A: b2 u/ f* J) X8 J1 o* m' c. D3、提供个人消费信用贷款额度自动授信服务,我行会设置各星级基础授信额度,您可根据自身需要决定是否使用该额度,进一步拓宽您的融资渠道.
0 E5 i+ M# j# C4、准许申请白金信用卡,申请成功后可享受白金信用卡特惠商户优惠、机场贵宾通道等增值服务.
* M& r7 y# k6 K3 Z2 G- }8 A5、享受相关业务费率优惠.
0 |& c4 }/ L0 ~1 I! Q6、服务渠道:主要通过私人银行服务机构、网上银行贵宾版金牌会员、4006695588贵宾服务专线、手机银行（WAP）等渠道为七星级客户提供服务.
个人客户按贡献星级细分为七星级客户、六星级客户、五星级客户、四星级客户、三星级客户、准星级客户共六大类,每类客户的评价标准如下:
! i7 v4 Z" y; i" a" O$ ?& q（1）七星级客户:星点值在80000（含）以上.
（2）六星级客户:星点值10000（含）～80000.
（3）五星级客户:星点值2000（含）～10000.
: P7 D6 j5 i0 P* m" a! U（4）四星级客户:星点值500（含）～2000.
4 E9 z8 [5 R: |# Y* D+ T. }6 I（5）三星级客户:星点值50（含）～500.
（6）准星级客户:星点值0（不含）～50.
（7）星点值等于0的客户不予评定星级.
    符合以下条件之一的客户,若当前服务星级较低,系统将自动即时调高至对应星级:
2 |' v0 t. R2 ?# z" _4 J; S    （1）签订私人银行服务协议,调整服务星级为七星.
1 I0 T0 h. w1 h/ L/ y1 n    （2）开立工银财富理财金账户卡、白金信用卡,调整服务星级为六星.
: ~- w+ Y0 T+ {- ]% _/ G    （3）开立理财金账户、信用卡金卡,调整服务星级为五星.
" }: k( {8 j) O8 ?    （4）开立信用卡普卡,调整服务星级为四星.
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星点值是您在我行（全行范围）近六个月的资产、负债和中间业务进行汇总计算出来的.
    相关指标及计算
$ J& `, ?( ?- |' k1、金融资产
; e* m. C$ L: y% T, p5 a金融资产指标由短期资产和中长期资产两个细项组成,指标计算为各项金融资产的半年日均余额.
+ M( H) B7 L; T: h, q8 N（1）短期资产
主要包括:活期储蓄存款、第三方存管、灵通快线理财产品、货币市场基金、信用卡存款.每万元短期资产可获得135星点值.
4 z0 x' ?6 W. W8 f- S（2）中长期资产
8 Y: A7 `. O8 u& B: w$ K6 P主要包括:定期储蓄存款（含定活两便）、公积金存款、理财产品（不含灵通快线）、基金（不含货币市场基金）、国债、保险、黄金（含纸黄金、实物黄金、品牌金）等.每万元中长期资产可获得100星点值.
; d/ }, L3 h: m2 g# l2、个人负债
个人负债指标由个人住房按揭贷款、其他个人贷款、卡透支三个细项组成,指标计算口径为各项个人负债的半年日均余额.
    （1）每万元个人住房按揭贷款可获得100星点值.
. ?4 H% Q* e( p' P    （2）其他个人贷款指标包括个人消费贷款、个人经营性贷款等品种,每万元其他个人贷款可获得200星点值.
' B4 E6 {  Z$ l: b( I; L    （3）每万元信用卡计息透支可获得200星点值.
3、中间业务
3 M; Q7 }! C: ~# ?; g    中间业务指标由投资理财类交易、卡消费交易、结算类交易三个细项组成,指标计算口径为半年累计交易金额.若单次交易金额超过该项业务手续费收取标准上限金额,则以上限金额作为该次交易金额计入指标统计.若单次交易已享受我行费率优惠,则交易金额按优惠比例折算后再计入指标统计.
（1）投资理财类
交易指标主要包括:基金购买与赎回（不含货币基金）、理财产品购买（不含灵通快线）、国债购买、保险购买、黄金买卖、外汇买卖等.每万元投资理财交易额可获得200星点值.
（2）卡消费
# l2 q7 h4 r+ T" |交易指标主要包括灵通卡、理财金账户卡（含工银财富理财金账户卡）、信用卡、贷记卡、准贷记卡等各卡种通过POS刷卡消费产生的交易.每万元投资理财交易额可获得400星点值.
（3）结算类
交易指主要包括异地存取款、异地汇款、跨行汇款、速汇款等.每万元结算类交易额可获得200星点值.
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