内容摘自:工行 \( l% W" h$ S) [6 p
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工商银行星级客户分法
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贡献星级:是指依据星级评价模型计算的总星点值而评定的星级,是我行个人用户实际贡献的体现,是业绩考核和信息披露的依据.贡献星级的评定周期为每月.* @0 [7 Q0 J* I2 A" d
服务星级:是指为满足我行个人用户拓展和业务发展需要,以贡献星级为基础按照一定规则调整后的评级结果,也是我行个人用户享受我行各项优先优惠服务的依据.服务星级的调整分为系统即时调整、客户经理手工调整和固定评级日调整三种.: r2 L0 k6 e) X5 V
三星级客户主要为在校大学生(包括研究生)以及工作时间短、具有发展潜力的青年职业人士,是我行重点关注和积极引导的潜在目标客户市场.主要通过牡丹灵通卡联名卡的便捷服务吸引客户.1 d, T u# c: i( a5 G+ O" }% r( T
1、服务内容.提供储蓄存款、个人消费贷款、投资理财产品、银行卡、代收代付、结算汇款、理财咨询、账户管理、电子银行等个人金融服务.
0 Q: e( y! E2 ^8 i2、服务渠道.主要通过金融便利店、网上银行普通版、95588服务专线、手机银行(WAP)、自助银行等渠道为三星级客户提供服务.
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4 a S' e3 n: \" O. ^0 u# z四星级服务内容主要包括:- `1 A! |+ R8 g" Q
1、提供储蓄存款、个人住房按揭贷款、个人消费贷款、投资理财产品、银行卡、代收代付、结算汇款、理财咨询、账户管理、电子银行等个人金融服务.
/ P# F" Q+ ?, z% ]$ {4 d- I2、配发信用卡普卡,客户可享受信用卡普卡特惠商户优惠等增值服务., W6 U8 z# y8 n. a
3、服务渠道:主要通过一般理财中心、网上银行普通版、95588服务专线、手机银行(WAP)、自助银行等渠道为四星级客户提供服务.# y" j: ?- [; E6 U$ M
五星级服务内容如下:/ {* y% r1 i& M7 g
1、提供理财金账户“六专”服务,即:“专属贵宾通道”“专享费用优惠”“专家理财服务”“专供理财产品”“专业账户管理”“专有精彩活动”等.! A2 s5 T% v7 f, q6 G: q+ _4 N
2、提供个人消费信用贷款额度自动授信服务,各行自行设置各星级基础授信额度,客户根据自身需要决定是否使用该额度,进一步拓宽客户融资渠道.( |$ V" g2 f* Y `& K9 b2 c' U
3、配发信用卡金卡,客户可享受信用卡金卡特惠商户优惠、机场贵宾通道等增值服务.
: M N0 d# ~7 c% r2 w4、享受相关业务费率优惠.
; w, ]* d/ }# s5、服务渠道:主要通过贵宾理财中心、网上银行贵宾版、4006695588贵宾服务专线、手机银行(WAP)、自助银行等渠道为五星级客户提供服务.: n, V [, ~0 G8 l( R
六星级服务内容如下: 6 v; B% ~7 [) C% i2 B# X3 O4 o
1、提供“财”“智”“尊”“享”四大系列十类财富管理专属服务,包括财富规划、资产管理、账户管理服务、理财顾问、财富资讯服务、贵宾通道、专享费率、专属介质服务、环球金融和增值服务等.
% Q% U/ \9 \6 h7 ?) r! ]' }$ {# K' Y3 P6 {2、逐步将私人助理服务的惠及范围扩展至全部六星级客户,提供家庭综合保障、旅行与私人商务助理、高尔夫与奢侈品定制、环球医疗救援、中国汽车道路救援等5项服务.
$ O# e. y: ]9 V& L/ T( R3、提供个人消费信用贷款额度自动授信服务,各行自行设置各星级基础授信额度,客户根据自身需要决定是否使用该额度,进一步拓宽客户融资渠道.4 ?$ j% s$ b- R% W2 S7 Q: S8 L
4、准许申请白金信用卡,申请成功后可享受白金信用卡特惠商户优惠、机场贵宾通道等增值服务.
5 n8 C+ J1 I2 E: r5.享受相关业务费率优惠.1 Q5 a& Q& N' E5 ?3 X( T
6、服务渠道:主要通过财富管理中心、网上银行贵宾版银牌会员和4006695588贵宾服务专线、手机银行(WAP)等渠道为六星级客户提供服务.! G3 Y; Q# D' h
6 ~5 [5 G5 s# w. u: [ {: k七星级客户可以享受的服务内容如下:, P9 ], `, E. J. i! L! Z
1、我行为七星级客户提供私人银行服务,在全面满足七星级用户现金管理、投资理财、贷款融资、银行卡等金融服务需求的基础上,重点为您提供委托资产管理、遗产、房地产、退休、保险咨询与计划等特色服务,以及优先服务、优惠服务、专属CFP客户经理服务、高级特惠商户等增值服务.$ M6 ? }; }; x3 f
2、提供涵盖家庭综合保障、旅行与私人商务助理、高尔夫与奢侈品定制、环球医疗救援、中国汽车道路救援等服务内容的私人助理服务.
! k& U1 R1 E6 Y% T& B- d3、提供个人消费信用贷款额度自动授信服务,我行会设置各星级基础授信额度,您可根据自身需要决定是否使用该额度,进一步拓宽您的融资渠道.
9 |" s7 ^6 W+ ?0 _$ U4、准许申请白金信用卡,申请成功后可享受白金信用卡特惠商户优惠、机场贵宾通道等增值服务.
7 o# X4 ?- D9 \1 ~* j( K7 z) V5、享受相关业务费率优惠.5 m" O# q$ l7 o
6、服务渠道:主要通过私人银行服务机构、网上银行贵宾版金牌会员、4006695588贵宾服务专线、手机银行(WAP)等渠道为七星级客户提供服务.# [% m6 R. d) a' j5 B
个人客户按贡献星级细分为七星级客户、六星级客户、五星级客户、四星级客户、三星级客户、准星级客户共六大类,每类客户的评价标准如下:: B4 B; x6 S/ f) C
(1)七星级客户:星点值在80000(含)以上.
$ m1 S5 Y/ }& G c( |5 X7 Q# b1 Y(2)六星级客户:星点值10000(含)~80000.
( W4 L2 a, y# }(3)五星级客户:星点值2000(含)~10000.
6 `- a9 \ G% a% n* [' L(4)四星级客户:星点值500(含)~2000.* u2 w0 \/ r* `& f. I
(5)三星级客户:星点值50(含)~500.
; X' k2 t8 n0 y8 g. }; t% N. x(6)准星级客户:星点值0(不含)~50.
- D* l: J% L2 R" t# C(7)星点值等于0的客户不予评定星级.; g& @1 S* L, v z
符合以下条件之一的客户,若当前服务星级较低,系统将自动即时调高至对应星级:6 Y8 U4 j. O9 z0 {2 j
(1)签订私人银行服务协议,调整服务星级为七星.
, U) `7 g; R6 ]9 N& T (2)开立工银财富理财金账户卡、白金信用卡,调整服务星级为六星.* X* g, R- q) o/ Q; ^) s
(3)开立理财金账户、信用卡金卡,调整服务星级为五星.- E. N& l* S/ [5 g6 U
(4)开立信用卡普卡,调整服务星级为四星.4 m2 {9 N: Z& T
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星点值是您在我行(全行范围)近六个月的资产、负债和中间业务进行汇总计算出来的.( }7 g" \, \3 y7 Y9 Y$ q
相关指标及计算( X0 F/ y: Z$ G; l# `
1、金融资产7 f, ~% L9 Z) q* [+ ]
金融资产指标由短期资产和中长期资产两个细项组成,指标计算为各项金融资产的半年日均余额.
1 a9 v5 k& Y$ Q9 ^3 Z( v(1)短期资产8 ?/ @/ Q( @7 i( t
主要包括:活期储蓄存款、第三方存管、灵通快线理财产品、货币市场基金、信用卡存款.每万元短期资产可获得135星点值.4 a, L8 z P# @5 n7 w) @0 D4 v. w8 T
(2)中长期资产
! M, _* T7 [; u' J9 q主要包括:定期储蓄存款(含定活两便)、公积金存款、理财产品(不含灵通快线)、基金(不含货币市场基金)、国债、保险、黄金(含纸黄金、实物黄金、品牌金)等.每万元中长期资产可获得100星点值.0 f" C. I$ p) w* [
2、个人负债6 x- \9 b" R' {3 i( o8 v' l
个人负债指标由个人住房按揭贷款、其他个人贷款、卡透支三个细项组成,指标计算口径为各项个人负债的半年日均余额.; \- e/ D a' f" \4 d
(1)每万元个人住房按揭贷款可获得100星点值.4 O, M8 ?' d7 ?( J6 ?
(2)其他个人贷款指标包括个人消费贷款、个人经营性贷款等品种,每万元其他个人贷款可获得200星点值.
3 K& B" R. H) ^+ p" J+ V, H, f (3)每万元信用卡计息透支可获得200星点值.
9 @$ }- ?/ c0 [3 [$ D7 Y- D0 Y3、中间业务3 k% f5 G6 [2 S5 A4 [4 B5 ^4 [
中间业务指标由投资理财类交易、卡消费交易、结算类交易三个细项组成,指标计算口径为半年累计交易金额.若单次交易金额超过该项业务手续费收取标准上限金额,则以上限金额作为该次交易金额计入指标统计.若单次交易已享受我行费率优惠,则交易金额按优惠比例折算后再计入指标统计.0 X+ N e. v, L M( \; g- B, q" ~
(1)投资理财类
. R X3 Q7 G* {4 q2 `# |3 | E9 K交易指标主要包括:基金购买与赎回(不含货币基金)、理财产品购买(不含灵通快线)、国债购买、保险购买、黄金买卖、外汇买卖等.每万元投资理财交易额可获得200星点值.
+ v4 ]+ H% Q; A' r; }1 a2 ^4 I(2)卡消费
0 ?3 p0 u( h$ C3 C$ ^1 r交易指标主要包括灵通卡、理财金账户卡(含工银财富理财金账户卡)、信用卡、贷记卡、准贷记卡等各卡种通过POS刷卡消费产生的交易.每万元投资理财交易额可获得400星点值.
! h) d [7 p! c3 \( B/ l+ j(3)结算类$ a" J8 I( M, K
交易指主要包括异地存取款、异地汇款、跨行汇款、速汇款等.每万元结算类交易额可获得200星点值.* w+ }7 _5 M! `4 V! B
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