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周先生是中国银行(3.34,-0.05,-1.47%,吧)的信用卡客户，他认为因为银行业务员更改了自己的自动还款账户信息，导致自己每月都自动还款失败，而借款利息银行却多数照划不误。为了维权，周先生将银行及信用卡中心告上法院，要求退还自己被银行扣留的1167.76元利息，并按信用卡透支金额的10倍价值赔偿产品损失50万元，补偿自己增加以及日后必然继续增加的经济成本100万元。)rYk g N!GP[e9f1P
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应邀办卡却不能还款 WWm/V'u2 M/ _1 q& a( l2 {4 d1 r, V
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7 ^+ {8 L% {# B8 _/ R' n$ l 重开账户仍还款失败巨额索赔补偿“不良信用”4X;~G `#kJ+ N% O, y) _/ C: w7 J5 U8 _: f
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! V3 i- d" U* y: u3 | 2007年，周先生收到中国银行银行卡中心寄来的邀请函，邀请他办理信用卡。周先生按申领要求办理了相关手续，并于2007年11月成为该银行VISA奥运卡的会员。,[0q-O~6Y
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# m( ^; {' H7 h3 r6 i3 m6 ` 一个月后，周先生进行自动还款时发现自动还款失败，接下来的一个月仍不能自动还款。于是周先生向银行询问，经查询，银行告诉周先生，自动还款失败的原因是信用卡申请登记证件号码与自动还款账户登记证件号码不符。 ^ C ~L6_*Z4c;v(s
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- J' r: J H& b2 z2 f! Q 登记时明明填的是相同证件啊，怎么会不相符呢？经过再次查询，周先生发现，银行当初登记自动还款账户时，并未按自己申请表上填写的证件号码进行登记，而是变更了证件编号，进而导致自己自动还款失败。C f.QUF
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经协商，银行退还了2007年11月的利息，却拒绝退还12月份的，理由是周先生未能及时对相关信息进行查询、更正。G(oK:A t ^-[ p"qa&Qv
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& c0 B3 E2 Y% o' Z. R5 m2 C: V+ }) E 2008年3月，为了保证自动还款成功，周先生重新开设了该行信用卡还款账户并办理了信用卡关联还款手续，但当月银行邮寄的对账单仍显示因证件号码不符导致自动还款失败，经与银行联系，银行返还了该月利息。"ieQ:Yg*T I6 c8 ~* ]- s! S) V" V
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3 r0 H" [3 \, Q4 w: O& t 2008年4月，周先生在自动还款当日在自动还款账户上存了钱，银行以“到期还款日前3天从指定的自动转账还款账户中直接扣款”为由，收取了逾期还款利息，周先生认为既然领用合约中有“信用卡最长50天的免息贷款”、“在到期还款日从指定账户扣款”的约定，他当日还款的行为就不算违约，并且在还款中再次出现了账户关联错误导致自动还款失败的情况。周先生再次找到银行，银行称既然提示“账户余额不足”，就证明已经关联成功。面对周先生“关联成功为何仍不能自动还款”的质疑，银行未予答复。x
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在随后的4个月中，周先生的信用卡仍不能实现自动还款功能，可利息银行却照划不误。周先生为此要求银行返还非法收取的利息，银行表示不能全部返还。为了维权，周先生将银行及信用卡中心告上法院，要求退还自己被非法扣留的1167.76元利息，并按信用卡透支金额的10倍价值赔偿产品损失50万元，补偿自己增加以及日后必然继续增加的经济成本 100万元。UV5iF*i3v"W
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& p7 Y: d2 u8 j, Y: t “我认为我使用信用卡是社会经济发展以及我良好信用记录的体现，而非银行的馈赠，所以信用卡应视为银行提供的产品。在产品无法正常使用时，就应进行赔偿。”周先生认为，信用卡可透支5万元，加上银行所提供的辅助服务，信用卡的价值至少5万元，考虑到金融活动的特殊性，周先生将赔偿金额定为信用卡透支额度的10倍，即50万元。[4o![3^\'[5 m3 e$ q( A, }: b' w8 @& F
银行失误导致不良记录 信用卡客户索要百万赔偿edmx1J w v5 m! W0 e `! a3 p" i8 @+ R! @
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周先生表示，自己生活、工作都不可能脱离银行，而因银行的失误导致了自己经济成本增加，包括自己为了防范损失而必须支付的时间、精力等。更重要的是，这种还款“不良记录”还将导致自己的很多经济活动受到限制。“这部分损失无法量化计算，考虑到现代经济的高速发展，我认为至少应补偿100万元。”X1K_4S,S tn6| B& |4 y B4 z, N3 s( F4 Z
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记者就周先生的说法采访了中国银行信用卡中心，工作人员表示，假设出现不能自动还款的情况，信用卡中心会通过手机短信通知信用卡使用人，使用人假设在当日及时还款，那么银行将清除欠款记录，不会对使用人进行逾期未还款的记录。假设使用人在收到提示短信当日未及时还款，银行就会对使用人进行逾期未还款的记录，并按迟还天数收取使用人滞纳金。 Tw|Nm*Je1^ \ knG" Z/ v! o2 h1 |8 H2 I8 \
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/ o; g% f% v" |! R5 {% w) A! z. n9 z 对于由银行原因导致的不能自动还款，使用人可在提示日当日进行还款，事后再解决问题，假设不还，银行还是会进行“逾期未还”记录的。不良信用记录最终是由中国人民银行做出的，其他银行只是将使用人的还款情况进行上报。@&?[3k M ~L7 C6 Y5 k: U3 n3 |) ?
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; P! P% }+ r* D. ?6 _% ?' }! A 律师支招：擅改信息属违约 10倍赔偿不适当^ K o1k#K-w ]8}g: j1 L8 R. ]/ ?/ n
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假设银行业务员真的擅自对客户信息进行了更改，导致客户不能自动按时还款，业务员该担什么样的责任？周先生所以提出的巨额索赔适当吗？Ao%d4TVw'Kg1b.t! h7 @ h% z+ w" \1 V1 e' d+ k% W
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北京大成律师事务所刘世杰律师认为，周先生作为银行的信用卡用户，与银行之间存在合同关系。银行擅改客户信息属违约行为，应承担违约责任。若周先生不能按时还款确实因银行擅改客户信息所致，那么过错在银行，银行不但不该将周先生逾期还款的行为作为不良记录，而且不该收取逾期还款的利息。F9I0J.l9G~|B6v v
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“但周先生要求银行按10倍赔偿产品损失50万元以及100万元的经济成本增加补偿是不适当的，没有法律依据。”由于根据《消费者权益保护法》第49条 “经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的一倍”等法律、法规的规定，在国内惩罚性赔偿中增加赔偿的金额最高就是消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的一倍。
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发表于 2012-2-15 06:17:27
