( X0 B5 n+ {: H: p3 P 5月17日北京市东城区法院审理了一起信用卡诈骗案，本案嫌疑人刑某系一起诈骗案缓刑人员，在缓刑期间用自己的身份证成功申请到广发等6家银行信用卡，最终因恶意透支，无力偿还欠款被检察机关起诉，被判处6年有期徒刑，罚款16.3万元。mF!F%@`d]V^l' k: y1 ], p3 Y t& i$ C8 y% [
-v'Q3rp7y4g e
; Q& g7 N- G: e6 ^# l 缓刑人员成功申领信用卡)~)wmIvIb
/ Q7 H! b0 J% V5 P H% ` 1 V* v$ |2 Z; J- \
x9C4t7FP/d_; V ], ]- h9 {' R# g2 }
本案嫌疑人刑某于1991年7月因犯贪污罪被判处有期徒刑十三年，1999年5月25日刑满释放；后因涉嫌诈骗罪于2005年12月19日被刑事拘留，2006年1月17日被取保候审，后被判处三年有期徒刑，缓期四年执行。/GWq!wI5c
m! k% w3 j9 u1 d* F3 l 8m.uV8Ca o R
) b0 M2 X4 E: J" U r5 w( v- a [. n 2006年10月，刑某系北京某马术俱乐部司机，以自己的身份证和伪造的俱乐部高管身份，在北京市东城区灯市口大街好润大厦内申请办理了广东发展银行、交通银行、深发展、建行和中信银行等6家银行信用卡，并在2006年10月至2007年6月间透支数万元，后经各家银行催缴，陆陆续续还款，包括还清中信银行信用卡本息。但从2009年4月至今，剩余5家银行系统中再无刑某的还款记录。邢某仍透支银行信用卡本金8万余元。0}|ow2L
9 O R9 \- ?$ O( N6 C8 ?1 Q/ c[0 }- v O* M4 l. b+ {
x+ku%?E6wbj
- r( ~. l) g8 Q1 d! f# v: zX T
1 ~( c& u- D& Q) j9 L 5家银行虽一直以电话催收、手机短信催收、信函催收、公安报案、委托专业机构催收等方式催款，但刑某以无钱为由拒不偿还。在此期间，刑某虽更换了联系方式，但都通知了5家银行。建设银行在2009年曾对邢某起诉，2010年法院判决建设银行胜诉，但刑某一直未偿还本息，今年建行向法院申请执行，但至今仍未收到刑某的欠款。$iw ^|T([5m P* h& @8 Z4 Z" d& T4 F
,y3n1Z[5I6 b& p( j- a$ F
深发展一工作人员向记者指出：“目前该客户已经被公诉，属于刑事案件，根据‘先刑事后民事’的诉讼规则，我行如需提起民事诉讼，也应待该刑事案件审判终结后，如仍未追回所欠款项，则再进行民事诉讼。” G b.H'nm% M, l+ e1 f% B* y
zJA z
2 S- w9 }5 z. W7 f' PE8`
8 }" w0 V# m/ w$ a# l, M q]*u3X[q# B B% l6 g5 k! w; k$ i4 U
r' Q" A3 w+ g4 k; m7 @$ `( E
缓刑人员何以成功申领信用卡2M(G:W9W_y4Y
! O8 x5 f" b/ T- ?% m5 a- c( @ u4U#v+T&@-E1F
* i8 q1 d, |& ~# E 因为本案嫌疑人是用自己身份证，并伪造企业高管职位成功申领到6家银行信用卡，相关银行在申核阶段是否了解申请人为缓刑人员？Q$D'v-p+ed]7I E
9 R; Q/ F( E7 \0 } 广发银行相关部门负责人在采访中对记者表示，申请信用卡要求客户具有合法稳定的收入且资信良好，本案嫌疑人因为伪造身份、瞒报犯罪记录，以致在多家银行成功申领信用卡。&[sT8L @6~ kf `?; E0 S$ s4 I& S7 w' h6 T
q Cp4QH0}Ldh;a
- p6 X) M4 y8 I( w+ y7 z$ e 交通银行太平洋信用卡中心负责人对记者说，“经我中心查核，申请人申办我行信用卡时，所提供的申请资料相当完备，除身份证明外，还提供了盖有北京某马术俱乐部有限公司公章的工作、收入证明；其他行信用卡对账单，账单上的地址与申请表上账单地址一致；以及他行信用卡复印件。同时，人行报告上所列的单位名称、住宅地址与申请表上所提供的信息一致。”-_o5v}-xH[ pRF]
& {1 g8 _3 d+ e9 g( E4 T6 p( zK-E e U3B7@x5 _; E. L5 ?8 \% V; g
深发展相关部门的负责人向记者指出，银行方若获知申请人缓刑等犯罪记录，会对发卡有限制。但截至目前，国内并无第三方机构向发卡银行提供违法犯罪记录的查询，包括人民银行的个人信用报告也无此记录。审核申请人职业信息的真实性是银行工作的一个重要环节，而这很大程度上依赖于第三方信息的覆盖面、完整性与真实性。对于申请人夸大职位、收入等信息，在目前第三方征信系统还有很大不足的情况下，核实的难度较大。 Jo5{!u(ig0ak;} [7F
% N+ a6 b; p+ u2 ]. c) m: b)X7d"M!Ns `kK3V
' b" x% N/ `* Q# r% a0 U 某银行上海分行个人银行部一副总经理在接受《每日经济新闻》记者采访时指出，银行核批信用卡都会查询人民银行的个人征信系统，看看申请人有没有什么不良记录，但对于涉刑记录无从查证。银行一般会通过电话核实申请人情况，假设申请人在缓刑期间，是接得到电话的，但申请人自己不说明犯罪情况，银行也很难知道。另外，银行会比较注重客户经理亲访亲核，一旦发生这种情况，客户经理也会有责任。"J"dIJ3z] J!F U& G+ J- U, A3 _2 I
) J- m, f: _ r4 e4 e) N
v'n*b)\b)O
9 ]8 U& y7 b& L) k: R2 U 缓刑期间能否申领信用卡r g9YKE@U) E# ?' U# h8 C5 W* H# Y
fE6m^'OD4j}
5 y1 }& B( y" [" K: i3 | 广发银行、深发展和建行工作人员在接受记者采访时都明确表示，因违法犯罪、处于缓刑期间的客户不符合申领信用卡条件，但目前审查系统无法看出申请人是否处于缓刑期间。银行向处于缓刑期间的罪犯发放信用卡是否合理？+fWb%ni#xb x2uUJ ^3 x: X' E- j
.o(^uJ+|K
" _0 P9 O9 I: S% X- j 北京盈盛律师事务所汪旭律师和北京润盈律师事务所任律师认为，罪犯在缓刑期间应该很难申请到信用卡。虽然法律上，罪犯有权利申请，但银行一般不会批，假设申请成功，只能说明银行对信用卡的审批程序非常简单，可能造成高风险。}+P7K7Wr!F6t
% P! S9 v; V0 M8 |' H# A 4w,` _"{ L'V1S G* I* ^4 A. S, Y
法学博士韩忠亮认为，只要信用卡申请人有固定工作和收入就可以申领，即使申请人处于有期徒刑期间，没有剥夺政治权利，也可以申请信用卡。*b BF:UH+J;Y \
" Y) l% x w4 V5 K2 f8 oQ r2 ?. z5 x3 _
韩忠亮说：“从法律角度上看，目前没有法律规定，在缓刑期间罪犯不可以办理信用卡；从银行安全角度上看，银行要考察申请人资信，只要有固定工作、有稳定收入者可以办理信用卡；从信息角度看，银行和信用卡申请人存在信息不对称，银行没有时间调查申请人填写的工作单位和收入是否准确。假设信息对称，银行比较容易确定是否发卡，但对于普通公民，就存在信息不对称；另外还存在道德风险，除申请人是否会提供虚假信息外，在申请人缓刑期间，是否会做违法行为，将给银行造成很大的风险。”R \
+ ]5 z: Q$ G& H {5 H( sY
% i( L: t- x7 F% n, \v3Z!k' ~; j. Q" u" y! r* k
+{.WNq2g'N'@({`
5 I9 R) Q5 D6 m1 c) Z% Z0 T 中央财经大学金融学院应用金融系主任、金融证券研究所所长韩复龄认为，缓刑人员应该不能成功申请到信用卡，假设罪犯涉及贪污、诈骗等经济方面的犯罪，银行更不该发放信用卡。 n*Q _1Y,| n6o. V5 y }6 X- z1 \3 m
t9t d inqb5if3X* w5 [$ D+ ]9 D3 ^8 t* [1 N
2011年1月13银监会发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十三条规定，“在身份信息系统中留有相关可疑信息或违法犯罪记录”的首次申请信用卡的客户“应当从严审核，加强风险防控”。
( F. Q2 P1 J$ A& [0 {5 m. K- Q- V {! b, ^
|
|Archiver|小黑屋|申请友情链接|内部邮件|我玩卡网 wowanka.com
( 冀ICP备11023231号 )
发表于 2012-2-9 21:03:02
