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银行看到我们的信用报告是什么样子？* p: A* D D, Y6 Z
' J8 |, B$ \' g& ^" w, E我们在央行查到的是个人查询版，当然，也有金融机构查询版，下面披露一下金融机构查询版的不同之处。- K- D4 o# N5 }
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登入央行征信中心个人信用信息基础数据库信用报告查询，信用报告查询含身份信息查询，标准版或自定义，通常可以勾选基本信息中的个人身份信息、居住信息、职业信息；信用交易信息中的银行信贷汇总信息、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、信用卡明细信息、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息，勾选特殊交易、结算账户、本人声明、公积金（一般不选）、查询记录、异议标注、社保缴存（一般不选）、社保发放（一般不选）、电信缴费（一般不选）。不知道个人查询是否会有这么多选项，但我们通常拿到的信用报告没有这么多内容。信用卡明细信息和个人查询相同。" b; A% p& y' L! P2 x
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看到了就知道，一般金融机构查询都要勾选上几项汇总信息，其中包括贷记卡和信用卡帐户数、发卡法人机构数、发卡机构数、总信用额度等，也就包括了 申请人持有几家银行的信用卡、总共几张、总额度。另外，金融机构查询版中，不仅其他银行查询记录银行名称是*****，现有信用卡发卡行也是****。我们之前认为比较敏感的年收入问题，个人查询版发现各商业银行报送数据均没有年收入信息的体现，一直怀疑是否金融机构查询版可以看到，但就我看到的金融机构查询版而言，上面和个人版相同，也没有。
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看到了汇总信息，我们就不禁想到，银监会曾有文件要求说“持有多张信用卡的无担保客户，其账户总授信额度不能超过5万元”，实际操作中发卡银行为争取客户，往往忽视此规定（毕竟不是强制性的法规），但现在因一人持有多张信用卡而导致偿还能力不足所引起的坏账越来越多，上海银监又要求了一遍，要求注意累计客户授信额度和总授信额度（仍然不是强制性，并且要求还指出信用卡申领等业务应当在金融机构营业场所、网点进行，是不是说DS都要下岗？），好像始终没有贯彻落实的倾向。但随着信用卡恶意透支等案件的与日俱增，将可能会有强制性规范出台，导致发卡限制。
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) u* K9 [1 f, w8 y" l" A# m. fp.s 据观察，交行最近给的额度都特别高，动不动就对持有信用卡较少的用户4万5万地给（卡多的人给2万左右额度的比较多），再第一时间报送央行征信（我们发现交行报送更新特别及时），似乎有意“霸占”总授信额度，抢先争取客户，以在强制性规范出台后，客户再办到其他银行信用卡的机会将减少，交行额度又比较高，便成为交行忠实用户？相反深发展似乎就对央行征信十分不敏感，逾期M4还发卡、信息长期不报送等。$ Q) S9 ~# S9 ]' Z& q- W' ^0 E$ i
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发表于 2011-5-20 21:59:50
