) I* } |! G$ x% p公元2009年秋，我“被”银行不良信用，从此7年内不能再贷款了……@)j[" R#xK
; f- N; |8 W; T. X- M+ [ 4| u%V`/M4E]CP{
" N. d5 a. X& N) }4 `6 T 我是一名生活在江南一个小县城的公务员，2007年成家，当时购买了一套小居室，向县农业银行申请住房公积金抵押货款40000元，五年期偿还，月供750元，今年下半年用公积金账户一次性偿还了全部尾款。在还款时被告知逾期还款记录过多，信用记录严重不良。 q0T
3 L2 D6 z/ Y2 t/ MN\ L3{ t QU1 a- {8 I* ?. A- J5 [
其实也不是有意拖欠，客观限制是：每月还款日期为12日，一般工资规定10日发，但领导经常不在家，加上其他原因，单位账上没钱等，没有一个月是准时的，有时甚至到了月底才发下来。工资是邮政储蓄代发，借款行是农行，也不能自动代扣，因此也就没能及时还上。'B$s6R_E5 J- i9 M; \" C4 n5 ~
我到人行去了解情况，被工作人员一句话打发了：“你的信用太差，7年内不能货款”&S-G9J#BO^.l
1 O, i9 ]6 g# M& @9 p+ |4 X 迟还了几天月供，怎么就成了没有信用的人了。这下事情闹大了。人行的人态度也很生硬，好像和我这个“没信用”的人讲了话，丢了身份似的。又或者我连信用度这件事也不知道，是个愚昧无知的人。我估计也不是嫌我没信用和无知，我估计他们推断我没及时还款是由于我工资低——没钱——穷鬼——因此“被”不屑一顾。看来要立志做个“有信用”的有钱人——天天买彩票，一中奖立即兑奖，再也不拖欠。{1D_e/@/t+Q' q; i1 W1 T4 R. l
4Q K)z+R y d8G:t
! b$ C; h9 ^7 r2 t* ~ DO]s b gG/i"N7s-H)i
2 ^) x$ H7 A4 e, T 大家都了解信用制度吗？宣传是否到位，是否有广泛的群众基础？这是个问题。1f;B"mDAd'p`% @/ y$ _2 b: q+ V- ?
法令越多，犯法的人越多。——不是说法多了人反而不去守法，而是说法多了，而人不能尽知，难免有举动不合乎法。8]3c q9niv
& i5 b: z4 s4 k' q. C+ \6 k9 D4 Me% E+ W. ~) Q" b1 b, C3 T8 `
我是2006年12月份签的贷款合同，合同第三条原文（一字不差）：“借款人应按时归还借款本息。”第九条的其他事项里用手定补充到：“每次月12日前归还贷款本息合计人民币：739.20元。”看遍合同，没有只字提到“信用度”的问题。签合同时也没有任何银行工作人员告知我逾期还款会使信用度受损。)gf1 U, W, [. i* Z, c0 I( J: D
iC ^1T-]$ M2 b9 n* i5 z* B2 @5 Q% R
我不知道在我签合同时，信用制度是否已实行。假设是后来实行的，那么在我近三年的月供期间，银行从来没有因我没有及时还款而履行了告知的义务，没有电话，没有短信，没有邮件。更没有信用度受损警告，我甚至想银行不会忘记我借了他们的钱吧。我想愚昧无知的人可能不知道信用度的事，但不知道信用度不代表愚昧无知吧，银行这么大的一个举动，对于一个正在还款期间的用户，是不是有告知的义务呢。况且我在迟交月供后，银行也按合同规定收取了滞纳金。现在你又来搞个信用度来做惩罚，是什么意思？9I&] hO, W) D4 u. d& p! e' {+ \
y-{1 H. y O* N0 @0 N' {0 q# e
我这个陈奂生不知道在大城市的银行，是不是服务和告知要来的到位一点，但我们小县城，银行大概是没那个意识告知和宣传的。可悲的是，我们没有和大城市同胞享受到一样的服务，却“享受”着一样的约束！9N%PE/a2k'F2l [y e
5 [! q2 c$ u0 \8 \+ }4 R , ], h5 I$ I5 m0 k$ _$ p7 r
u,rA8ze7^4B`
. N8 |2 i- @8 G, C" Y+ p 僵硬的信用制度——想说爱你不容易。+Hi r:{9UgU
. C l& a, s% S! T9 e 不能说信用制度不好，银行可以借此规避风险，减少不良信贷，关键是你不能不分好歹，一有逾期还款记录就全打倒吧？杀人还要分过失和故意分别量刑不是？ C7T_ X+F}O
) l7 g( b7 l9 R3 P6 l; u 我了解了一下，像我这样情况，我们这儿好像还有不少人。那由于种种原因，更大地域范围内，2006年以来，月供有时没能及时缴纳的人有多少？所以而“被”不良信用的又有多少？我想假设可能，请人民银行统计一下，假设只有少数人有这样的情况，那无话可说，假设这是一种普遍现象，说明银行的信用政策有问题，至少银行没有告知到位。银行实行的一个政策，你不能要求所有老百姓都像神仙一样立即未卜先知吧？更重要的一点时，信用制度应该是有的放矢，对待不同的人要采用不同的约束方法，例如你可先进行几次告知的催缴，每次加扣不同的信用分。有许多都是意识问题，你提醒了，他不会故意拖欠。要治病救人不是？好，人家不还，你也不吱声，到了给人家下剂猛药，直接给治死了。`2a7 c" `8 P6 F. V0 z/ P
VF3WU`h j. Y4 j' B& [2 c
-o_&} X8hU(u'h3L Y c(g* J6 p' B0 m: f# u
EY
. e I: {! z& u* e- e D0@/` n l X
* n% |5 ]9 W5 \& {* \ 我是不太懂经济学，老百姓去银行贷款，说白了就是一种租赁关系，只不过租赁的是特殊商品——货币，按期付租金无可厚非。我并非恶意拖欠你的租金拒不还上，仅由于几次迟交了租金而不分青红皂白，被扣上“没有信用”的大帽子，那和那些黑社会放高利贷分子，由于别人还不了钱把人打成残废，又有什么本质上的区别？ $@7m(md)ZT*F
7 q, @7 e* x6 T: H L Q 7T_
/ @& ?4 [9 a: k: B 老百姓要讲信用，银行也要讲服务，而不要利用自己的金融垄断地位，俨然想成为全社会公民的信用监管者、信用卫士，动不动对你大喝一声：没信用！我不明白：为什么垄断行业都是一副同样的嘴脸：为了争取自己的利益和权利争先恐后与国际接轨，为了逃避自己的义务和服务质量而大讲特讲中国特色。6EH"Qt'I#i|^*G& Q* V8 V2 [) S
thQ1Xar8bS
6 n0 V. D3 }% @) A" m7 X VK0ce D4?j5 m6 E1 n% f, Z4 q& ~; Z
贷款、存钱，老百姓和银行自己也无非是一种买卖关系，利益往来。W9G$wi pN2 [; ^5 N E. Q; u6 Z$ I
7j7l'w-l2eTp)a4 F) r( Z. r* Z/ _ z7 @1 c+ y1 m( j) e
那些处在高层的决策制定者们啊，你要是不分青红皂白的拿信用来对老百姓说不，那我要问问：日本人半个世纪没承认自己的侵略历史，是不是很没信用，我们一样要和他们做生意，利益往来，还要中日友好。为什么不能对自己的同胞宽容点，和谐点呢？3o*m n-B+y;`1V7P4qh& `' ?+ Q( i# l4 Y9 U* O: ~7 B0 k
Ay)y#y`&yf* c4 q b7 B* I$ Z' t" f F o& _0 N" \
'c)T
% c) u0 B4 t* e0 o, NdU vq* {9 b; N- e/ S0 a5 }0 D6 z% `& y
由于这件事发生在自己身上，深有感触，虽然目前还没有造成生活上的困难和后果，也不知道只个是不是我们的地方特色。但我想，一定有人所以而遭受了不公正，各位路过的网友，和我有同样遭遇的人，不妨共同呼吁一下：构建和谐社会，改革一下僵硬的银行信用制度。! A# D" i; v& Z! _) _: f
|
|Archiver|小黑屋|申请友情链接|内部邮件|我玩卡网 wowanka.com
( 冀ICP备11023231号 )
发表于 2012-2-8 06:41:07
