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最低还款难免高利息 月收入只有千余元的小李办了几张信用卡供自己消费,有了信用卡做后盾,小李出手变得特别大方,无论是几千元的衣服还是朋友聚会,小李都一刷了之。然后还上最低还款额。几个月下来,小李发现未还款越滚越多,自己的收入连还利息都困难了,只好向父母求援。, I3 ]$ Y3 n/ k$ Z8 E2 h
小李信用卡的账单日为每月5日,到期还款日为每月23日。1月30日,他购买了一台笔记本电脑花费1万元,2月5日,小李的账单列印“本期应还金额”为人民币1万元,“最低还款额”为1千元。
, T8 O: z: N" H. o 若小李于2月23日前,全额还款1万元,则在3月5日的对账单中循环利息为0;若小李于2月23日前,只偿还最低还款额1000元,则3月5日的对账单中的循环利息为:10000元×0.05%×24天(1月30日至2月23日)+9000元×0.05%×10天(2月23日至3月5日)=165元。
, _0 y, y- C/ v$ P* N3 F “最低还款额”非免费午餐
, f+ @) k6 j4 i% s 不少人选择使用信用卡,是由于信用卡有“最低还款额”的功能,以为自己每个月只需要还一点钱就可以无偿使用银行的资金。可是,天下没有免费的午餐。最低还款额是指银行默许持卡人按每月应还款总额的10%还款,而应还款总额度包括了卡内结余未偿还部分、未还利息以及当月透支金额等项目。$ h$ \5 s0 A! C
以小李为例,在他选择最低还款额之后,虽能够继续享用循环信用,但不再享受免息还款待遇,且银行将按照刷卡全额来收取利息(工行已取消全额罚息)。银行将从消费入账日开始计算,按日息万分之五来收取全部消费金额的利息,即年息高达18.25%。
. |4 D- k5 d" {* R9 Q8 d 可以看出,最低还款额是银行信用卡业务的收入来源之一,其利率甚至高于同期贷款利率。所以,这种业务适合一时资金周转困难的人使用。假设由于一时困难而不能全额还款,可先以最低还款额还款,这样就不会造成个人不良信用记录。2 i3 M$ h/ a7 W* @/ R0 w+ p7 W
但是像小李这样的持续低收入者,最好慎重使用最低还款法,否则付出的代价将远高于获得的收益。
$ U* A- q- ]) e7 t3 _* F 卡面内容有误要及时更换
2 V! L! U7 k( k7 c8 y 建设大道的李先生最近办了一张信用卡,在收到卡后却发现卡上自己姓名的拼音错了。银行人士提醒,使用信用卡应先留意卡面信息,发现错误应及时要求换卡。& R) b9 E6 Q! ^ @3 `* G L1 v
中行理财师余艳介绍,一张合格的信用卡正面都有卡片的卡号、有效使用时间、用卡人姓名的汉语拼音等内容。另外,在卡的反面则有持卡人签字栏、银行客服电话等。签字栏都是在卡背面的磁条下方,办卡人拿到信用卡后应马上签好姓名,以便刷卡消费时核对。而签名栏处有7个数字,后3位数字是CVV校验码,在注册网上银行和网上消费时会进行输入,以保证网上交易的安全性。在签名栏的上方或下方有发卡银行的客户服务电话,便于持卡人随时对业务进行咨询。. _0 R. z7 W5 Q2 H5 s: W; `; }
通常情况下,用卡人姓名的汉语拼音不会有错,假设出现错误,应及时致电银行办理更换手续,避免日后使用中出现麻烦
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