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/ p) @ ^; P2 M& H本报前几期对信用卡商城(详见)和信用卡分期付款(详见)进行了测评,读者反应都非常好,本期让我们来关注银行送出的免费餐———积分兑换礼品,看下这个免费餐是否好吃。 3 o9 E+ O z7 `/ n+ n6 f7 D
很多持卡人或潜在持卡人都会有相同的感受,不少银行都会打着刷信用卡可兑换很多礼品的旗号来招揽客户,而确实也有不少客户是看中积分兑现而开了卡。然而在使用过程中,持卡人会发现,虽然自己积累了很多积分,但银行提供的可兑换的礼品却大多是一些“便宜货”;而在有些银行却又可用不多的积分兑换到让自己较满意的商品。而这也正是每个银行对积分有不同的价值认知所导致。 & X- W. P' X1 d, ]: e
为此,本期《赚钱周刊》的信用卡积分兑换测评,将会针对积分所能兑换的礼品、使用期限以及兑换的价值进行测评。
% B6 G! N( G1 t3 S D- k6 i算清信用卡积分价值 ( b5 U$ k8 W* ]6 O4 W( M# Q1 c
所谓信用卡积分,就是各家银行设定的刷卡消费金额按照一定比例兑换而来,每个持卡人有一个专用的积分账户,有些银行信用卡每消费1元兑换1积分,也有需消费20元兑换1积分。% o& f6 i' k, i, q! B
部分银行的信用卡积分是永久有效的,但也有部分是有年限限制的。
& @8 n6 B6 s6 Q0 Z大部分人使用积分,主要是用于兑换银行所提供的各种礼品,这就是体现信用卡积分含金量的时候。积分礼品价值的计算一般是按照刷卡额的0.25%—0.3%制定的。也就是说,无论你刷卡消费是按照什么比例进行积分,最终折算成兑换礼品的比例大多在0.25%—0.3%,这个数字也被称为反馈率。比如,刷卡消费10000元,最终通过消费积分兑换的礼品价值在25元至30元之间。 / M, k( S2 U; V3 _) a6 p/ n
据本报记者了解,多数银行的信用卡是1元兑换1个积分,而招商银行[13.63 3.18%]信用卡则要20元兑换一个积分,这两者积分规则相差甚远,但是实际的积分含金量却基本相当,这就是上文所介绍的0.25%—0.3%的反馈率。9 R# b$ M9 |4 a! s T
不过,本报记者调查发现,虽然行业的平均水平如此,但具体到各个银行以及相应设定的礼品兑换方面,实际含金量还是有相当的差异的。也就是说,持卡人消费相同的金额,在不同银行可最终兑换的礼品价值并不相同。特别需要提醒的是,即使是同一家银行,消费相同的金额,在兑换不同价值的礼品时,也会体现出不同的含金量。 - C4 T( P( M* M% Q4 I9 `
此外,消费者可能会忽略的是关于其他币种的积分。不少信用卡对持卡人消费其他币种如美元、港币和欧元都会进行积分。而本报记者对比可知,假设你经常消费美元的话,刷浦发、建行的信用卡兑换积分相对更划算。
+ ^- l% L! s5 N积分可兑换的礼品不多
" m1 ~2 {: y- ]/ E$ D4 U! C0 i既然信用卡积分一般是用来兑换礼品的,那么,哪家银行能提供丰富多样的礼品可供选,就显得很重要。但本报记者发现,假设将高端商品的价值设定在5000元以上,基本上除了工行、中行、农行、建行和交通银行[6.12 2.51%]这五大国有银行以外,股份制银行基本没有高端商品的兑换。而且即使在有高端产品可兑换的银行,种类也是不多。
2 m7 k& z" }8 _1 v7 @* z {同时经本报记者比对,多数银行兑换的礼品的价值更多集中在100元以下,而且在种类上各家银行的差别并不大,都主要集中在家用电器、数码产品、家居用品、男士女士用品、车饰及户外用品、书籍杂志等。
9 b/ y+ X( }" `- V9 C1 y4 l因此有理财师提醒,对于拥有几张信用卡的人来说,假设要兑换同类商品的,最好事先到各个银行的信用卡网站上对比一下兑换商品需要的积分,自己简单比对,就可以得出哪家银行更为划算。虽然差别不一定会很大,但明摆的小便宜都不占,怎么能抢到大实惠呢?当然,每个人不可能把涉及所有类项的信用卡一网打尽,与亲朋好友拼卡享用折扣也不失为一条捷径。
( |# z* e5 Q. U* ]# b% `永久有效的积分很重要
. D8 }/ r/ b6 C3 h) X( j0 @5 v% P据媒体报道,曾经有人就信用卡积分问题做了一次市场调查,发现要妥善管理和使用信用卡积分,关键在于挑选一家合适的信用卡发卡行。
8 Z( a# i2 `" a5 K* k* o. V% N8 A挑选的标准主要有以下两条:第一,选择永久有效的积分。目前不少银行对积分设置了有效期,一些不善于实时跟踪个人积分信息的持卡人,会出现积分的浪费。为避免这种情况的发生,选择一张积分永久有效的信用卡,无疑是最为稳妥的做法。第二就是比较信用卡积分的性价比。 4 i& a2 R+ q; B% k- t3 D0 k5 d/ i
而本报记者对比发现,目前五大国有银行中只有农行和建行是长期有效,而股份制银行中,招行、民生、平安、深发展和兴业银行[24.87 4.98%]选择了永久有效。其他的银行对积分有效期的规定一般是2年,广发银行则为3年。由此,对于大部分的持卡人来讲,就要注意在积分有效期前将这些积分用掉。
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