y0 a( \; Z# R
公司白领Alan最近正在张罗着买房结婚，本来挺快乐的一件事，现在却陷入苦恼中。最近几天接到来自两个不同银行的通知，因为之前个人信用的不良记录，征信审核不过关，他的申请被拒绝了，暂时无法获得房屋贷款。而且上周申请的信用卡，也被另一个银行拒绝了，理由也是这个。8}V9]0w8w0I
3 _; U! Z8 z/ O i2 C5 |]+b&T%_ @Ry! t% ]! d3 `2 J- c& n& j
Alan回想起，自己和银行系统接触中可能有问题的也就只有两张信用卡，但是都应该解决的呀。e u o~ B/@3E4yk
{2 y0 k; ?* t6 m, f6 KQ2RxI(u口碑[& ^* U$ ^1 i' j7 S) _% M( E c/ p
Alan之前是有张五年前上大学时办的信用卡，当时有银行推销员到学校里办卡，看到有同学办理，Alan也跟风办了一张，但之后并没有开通，看到之后有多次手机和信件提醒信用卡欠费通知，Alan认为没有激活，更没有使用，哪来的欠费，一定是银行搞错了，因此也就没有管它。等后来出来工作才知道，很多银行卡即使不激活也需要交付年费，而且年费可以透支征收。看到透支额越来越高，Alan看看也没有其他办法，就在前年底还上这张卡，并按照银行期限的要求45天后注销了该张卡。!kwbM{1XT: T c" J; A3 }2 ^7 Z/ N: w, I
'Eb口碑C8 A9 i P6 e! s% ], t
R)aQ1i8 k5 ?/ s. n0 T0 L) b! D5 f
而在Alan工作后又办理了一张信用卡，后来一直使用这张卡，因为有时候不太注意到期还款日，时不时要接到催款通知才去还款。可是Alan想自己后来每次最后都有还上呀。4N口碑N,J*v9Z T8 W# Y# }! R( W" F3 \
p d3 L/ Z" d2 }1 B' K
;vK9c(\"E9L0h$j( e8 t2 L4 Y5 o$ M, J1 B! [
Alan很困惑，自己之前的钱都有还，为什么现在又说自己的信用征信系统审核不合格呢？到底问题出在什么地方。@_#@A+q7\6Bv4 J' b* j9 K x0 |
%E"j g2 N4 y: ^/ z5 [: `- V; ^- B
@z7_'B8l0 g k- Y1 M6 q9 ~& i
理财师解答了Alan的疑问： g,{:sw8D- E4 h7 y* Y. ~3 O
pH
+ [! Z7 D% Z0 ~% P. [* b+ |- \i/}V?4g_4 `3 Y0 J9 e$ V' o
Alan由于多次逾期还款记录，已经被征信系统记录下来，影响到他现在的贷款和信用卡申请。z'f: e" f5 {5 p. c
ab y^B
8 [7 a: y& z: _9 \: `,V/s9{Q3l |
" }8 V' n3 X! o: R7 u0 ?u/J; x- y. `4 ]6 A/ h! i, r W
对于征信系统，我们个人应该如何处理才能使自己有个良好信用记录呢？理财师给出建议： A'R8[u3NX
5 U n) u8 j6 M8 k0 M/ ^4 Y V\2GASdb) y$ `% x2 [* a5 }& j6 D9 K+ ?
建立自己的信用度"tQS3Pj}#MW
9 `/ g& ?' j& E: x1 BM@7p)d2vr~]+z+r
( o& |0 e4 @1 y( T 征信系统，主要征集的是我们个人基本信息。个人是在哪家银行贷了多少款，办了几张信用卡、每张卡的信用额度是多少，从商店赊购了多少商品，享受多少种先消费后付款的服务等。还有个人是否按合同的规定按时、足额地还了款，包括各类贷款，还包括信用卡、电信等先消费后付款的各种公用事业费用等。以及个人是否有违反经济活动相关的法律法规，以及法院民事经济案件的判决信息、已公告的欠税信息等。 H/lPF:S3Z
$ n* q% f A9 r; ~4 t+ Kx#Q/C#m4} IR0 s$ N5 _, E: R; X
银行贷款或信用卡，一定要在规定时间内按时足额偿还 v%Ng mF;@I)l4K%vRV:u
& n5 t$ |# l' E7 f/ t9 lk ~,Zc+| w9P'P8 l4 R9 {3 s# v% Z! e
不要以为当月还上就可以了，每家银行的扣款日不同，过了之前约定的那一天，哪怕推迟1-2天时间也有可能被列入不良记录中。另外，除了信用卡特别设定的每月最低还款额之外，其他例如贷款等，需要偿还金额必须按协定足额偿还，否则也将被记着"污点"。 f*JYV5T:z J)w4C4 ^6 h$ n% B0 V4 ?$ q
3G4pP^Z7 `' y% ~# P, K/ |
逾期的记录会在个人信用报告中保留一段时间，一般是两年4 P* p- l2 ]8 D
jN z
2 s. U* x* H4 Q M9 jZM9J+j# d/ ?! ~# x/ i2 y1 W+ |/ N
)A H6|!_%CYr9 R! N6 M0 q5 M' L
因此像Alan那样有逾期未还的款项，无论是实际消费还是被征收的信用卡年费，都将被记录在案，正确的做法是，保留信用卡，并正常使用和按时还款超过2年，这样就可以保持良好信用记录，然后再根据是否继续使用来决定注销与否。这些对于那些有多种信用卡的朋友，非常重要。gU#C-Rf)J#C*N t- u% ^+ F6 y9 t) s8 y$ _/ ]
AM c0I5z)~!T
1 k0 r' D* f% o 个人可以查询本人的信用报告-ah+Y j F _0r/O Z%[9 z; C. Z" c; M3 ^ L6 t( z8 n/ n
H+DJ5vD/ s8 V2 ^' ?" Q- `$ r6 p
带上本人有效身份证件原件和复印件，亲自到当地的人民银行征信部门提出申请。征信中心会在2-3天内，免费向个人提供本人的信用报告。假设发现自己的信用报告中有些信息与事实不符，应该立即向征信机构和商业银行提出来，假设查实是机构的错误，征信机构和商业银行都需要处理和更正。%q#? gm; f+ ~7 j1 K8 X- b
t' b; T! i+ @9 V: Y: @* S' {# [# v6 q& D
cC
. x3 i. x E# c6 i8 h0 ]3 `" Q5 hw
0 `: A1 b4 T9 h* p# \" Tx5{d(dU]DY:d v3 f; ^6 ? Q s* z# `0 m5 e/ |
若有负面记录，个人需采取多种措施来修复自己的信用记录/f p5 n' J) u/ r7 c* _
~;C5D2v9m%W"Z(L
% q; d, B& f: u8 C" J7 q'Ls/g7In N
+ |8 S3 _1 Y2 k9 p 首先是要避免出现新的负面记录，其次是尽快重新建立个人的守信记录。假设一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。Y t']P9} l:ji,td2x4v& e* c/ E) H/ T. w; V. @
eUJ6{ ? [fC2 E6 M; i! h$ k u; d/ {
信用卡遗失或被盗，立即挂失,]/F6 R( e' n' J( x: _' X
I4GC&f u7C@~1 C5 [* r( I" P( n1 h) ?
4IJ{L z%F i~ y1 z0 B1 ?1 x7 J
没有及时办理挂失手续，产生的还款或逾期记录往往是要个人承担，造成的信用损失，也将记入原持卡人的信用报告中。部分银行对于只使用签名的客户，可以承担挂失前48小时的损失。假设是使用密码客户，更需要特别注意。包括将自己的信用卡和密码分开存放，并尽量避免用本人的身份证号码等容易泄密的资料作为信用卡密码。8v3s-G O#{口碑KV
4 d# F# n' I* I% h$ W8 a! B. L! z$ ]Xo Ba-{8a:z` \
8 A% ]8 E/ K+ y% N: Q6 }. `J口碑[:V
: [2 t) u3 N' Y: H! w 什么是个人征信系统？c;BravOS
5 S0 H2 K1 y/ T9 V# Q+ A) Q+ x7 ] bV Y2y"J8R5 E9 S$ {/ {+ ^
OC! x q. k" M* i. c- `' m! R
简单来说，征信系统就是专业化的、独立的第三方机构（目前我们国家是中国人民银行）为个人建立信用档案和基础数据库，依法采集、客观记录个人的信用信息，并依法对外提供个人的信用报告的系统。它于2006年1月正式在全国联网运行。该系统目前采集了超过8亿自然人的信息，其中有信贷记录的接近2亿人。央行的个人征信系统并非老百姓所认为的"黑名单"，而是个人信贷情况的真实反映。目前，各金融机构在办理企业和个人信贷业务，包括信用卡等过程中，均把查询企业和个人的信用记录作为审批的条件。对于连续三次逾期还款或累计六次逾期还款的个人，在办理银行业务的时候都很有可能被拒绝。6 `, X9 ~% C \6 V
|
|Archiver|小黑屋|申请友情链接|内部邮件|我玩卡网 wowanka.com
( 冀ICP备11023231号 )
发表于 2012-2-2 00:04:53
